Предисловие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .III
Глава 1. Управление дебиторской задолженностью . . . . . . . . . . . . . . . . 1
1.1. Управление долгами (дебиторской задолженностью): дебитор, дебиторская
задолженность, долг, обязанность. Субъект, объект, цели . . . . . . . . . . . .1
Классификация задолженности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .3
Управление долгами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
1.2. Долги в системе рисков организации: риск контрагента, рыночный риск,
операционный риск, системный подход к рискам . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
Глава 2. Профилактика возникновения долгов . . . . . . . . . . . . . . . . . .15
2.1. Цель профилактики, выбор объема профилактических мер . . . . . . . . . . 15
Выбор объема профилактических мер . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
2.2. Ключевые меры профилактики на начальном этапе построения отношений
с контрагентом: экономические, правовые, организационные, обеспечение
безопасности. Понятие правового риска . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
3. Андеррайтинг контрагента: ключевые данные для анализа, существо проверки,
перечень источников данных . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31
4. Проверка правоспособности и полномочий представителя контрагента: общие
положения, правовые аспекты, судебная практика, способы получения "слабой"
стороной выписки из ЕГРЮЛ, устава, бухгалтерской отчетности, сведений
об участии должника в судебных разбирательствах при невозможности
истребования документов у контрагента . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43
Проверка правоспособности юридического лица . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
Проверка правоспособности индивидуального предпринимателя и дееспособности
физического лица . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .46
Проверка полномочий на совершение сделки . . . . . . . . . . . . . . . . . . .49
5. Заключение договора: выбор договорной конструкции, формулировка условий,
проблемы "сильной", "слабой" и "равной" стороны в договоре, способ "красной
тряпки" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56
Выбор вида договора . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57
Условия договора . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .58
Проблема "сильной", "слабой" неравной" стороны в договоре . . . . . . . . . . 65
6. Обеспечение исполнения обязательств: страхование, задаток, банковская
гарантия, залог, поручительство, удержание. Преимущества и недостатки
отдельных способов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .66
Задаток (ст. 380-381 ГК РФ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68
Банковская гарантия (ст. 368-379 ГК РФ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69
Залог (ст. 334-358 ГК РФ, Федеральный закон "Об ипотеке (залоге
недвижимости)", Федеральный закон "О залоге") . . . . . . . . . . . . . . . . 70
В чем преимущество залога? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .73
Минусы залога . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74
Особенности оформления договора залога . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .75
Поручительство (ст. 361-367 ГК РФ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .78
Удержание имущества должника (ст. 359-360 ГК РФ) . . . . . . . . . . . . . . .79
2.7. Аккредитив и банковская сейфовая ячейка как способы обеспечения
исполнения обязательств . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 80
Аккредитив (ст. 867-873 ГК РФ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .81
2.8. Факторинг (финансирование под уступку требования) - гарантированное
получение суммы задолженности в срок . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .89
2.9. Ключевые меры профилактики на этапе сопровождения исполнения договора . .92
Глава 3. Досудебная стадия взыскания долгов (soft и hard collection) . . . . .96
3.1. Работа с просрочкой:
понятия стадий взыскания долгов {Soft, Hard, Legal collection), определение
стратегии и тактики взыскания долгов, анализ причин просрочки, совмещение
и пропуск стадий, основания срочного обращения в суд. Затраты на взыскание
долга . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 96
Выбор последовательности стадий, тактики и стратегии взыскания
задолженности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99
Затраты на взыскание долга . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 103
2. Задачи и инструменты работы на этапе досудебного (внесудебного)
взыскания долга . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .106
Soft collection . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .106
Hard collection . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .110
3. Классификации должников. Должник как социальная группа . . . . . . . . . .111
4. Особенности работы с должниками - юридическими и физическими лицами
(правовой аспект) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .120
5. Претензия: правила составления, особенности извещения должника . . . . . .125
6. Акт сверки задолженности: требования к оформлению, перерыв срока исковой
давности, признание долга, основание для зачета требований, рекомендации
по использованию в суде . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .129
7. Поиск имущества должника: методология, цели, инструменты. Основания
для признания недействительным "увода" имущества должника . . . . . . . . . .136
Недействителен ли "увод" имущества должника? . . . . . . . . . . . . . . . . 140
8. Коллектор: аутсорсинг, коллекторство как явление, плюсы и минусы
коллекторов. Как выбрать коллектора (с позиции взыскателя), принципы
построения работы с коллектором . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .142
Основания передачи долга коллектору . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .146
Оплата услуг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 147
Существенные условия работы с коллектором для взыскателя . . . . . . . . . . 148
3.9. Социальные принципы взыскания долгов. Антиколлекторство . . . . . . . . 151
3.10. Долг с точки зрения должника . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 155
3.11. Медиация как способ урегулирования задолженности . . . . . . . . . . . 158
Глава 4. Судебная стадия взыскания долгов (legal collection) . . . . . . . . 163
4.1. Legal collection: описание процесса, цель, исковая давность, соотношение
процессуальных и материальных норм, выбор стратегии и тактики применения
инструментов судебной стадии . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 163
Исковая давность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 165
Соотношение процессуальных и материальных норм . . . . . . . . . . . . . . . 168
Стратегия и тактика применения инструментов судебной стадии . . . . . . . . .169
4.2. Третейский суд: потенциал, обзор третейских судов РФ, специфика
рассмотрения дела, примеры третейских оговорок. Ограничения в передаче
дел. Рассмотрение третейским судом споров из кредитных договоров
и об обращении взыскания на предмет ипотеки. Переход третейской оговорки
при уступке прав . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 171
Третейское соглашение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .174
Ограничения в передаче дел на рассмотрение третейского суда . . . . . . . . .176
Отказ в выдаче исполнительного листа . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 177
Рассмотрение споров из кредитных договоров, или является ли кредитный договор
договором присоединения? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 178
Рассмотрение третейским судом споров по ипотеке . . . . . . . . . . . . . . .180
Переходит ли третейская оговорка при уступке прав? . . . . . . . . . . . . . 183
3. Выбор суда. Маневры с подведомственностью и подсудностью . . . . . . . . .184
Как выбрать суд, если такая возможность есть? . . . . . . . . . . . . . . . .186
Арбитраж или общий суд. Маневры с подведомственностью . . . . . . . . . . . .186
Использование запрета споров о подсудности для принятия дела "правильным"
судом . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .192
Поручительство и подсудность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 194
4. Приказное (упрощенное) и исковое производство: коротко об известном . . . 197
5. Обеспечительные меры: виды, условия принятия, судебная практика . . . . . 199
Основания для принятия обеспечительных мер . . . . . . . . . . . . . . . . . 204
Отмена обеспечительных мер . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 206
6. Подготовка документов в суд, решение проблемы отсутствия ряда документов,
надлежащая форма документов, оформление доверенности, уплата государственной
пошлины . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .206
Проверка документов, устранение пороков сделки, отсутствие документов . . . .208
Форма документов, прилагаемых к иску . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 211
Оформление доверенности и уплата государственной пошлины представителем . . .213
7. Исковое заявление о взыскании долга: пошаговые рекомендации к составлению
иска, формулировка требований, требование о взыскании процентов по дату
возврата основного долга, об обращении взыскания на предмет залога,
взыскание с поручителя. Расторгать или нет договор: плюсы и минусы . . . . . 214
Расторгать или нет договор? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .227
4.8. Предъявление иска в суд: практические аспекты, основания непринятия
иска, политика реагирования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .233
Проблемы с принятием иска к рассмотрению . . . . . . . . . . . . . . . . . . 236
4.9. Состязательность в судебном производстве. Поведение и выступление
в суде . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 240
Поведение и выступление в суде . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 242
4.10. Получение и обжалование решения (определения) суда: практические
аспекты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .246
Ключевые моменты обжалования решения суда . . . . . . . . . . . . . . . . . .249
Обжалование определений суда . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 250
4.11. Проблемы начальной продажной стоимости предметов залога. Актуализация
стоимости. Ликвидационная стоимость. Изменение начальной продажной
стоимости после вступления в силу решения. Недостоверная оценка оценщика,
возмещение убытков за счет оценщика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .251
Мероприятия по актуализации стоимости предмета залога . . . . . . . . . . . .252
Изменение стоимости предмета залога после вступления решения суда в силу . . 254
Недостоверность отчета об оценке и взыскание убытков с оценщика . . . . . . .256
4.12. Противодействие должника: неправомерные способы затягивания дела,
контрмеры кредитора, ответственность за злоупотребление правом . . . . . . . 259
4.13. Особенности взыскания банковских кредитов: автокредиты, потребительские
и ипотечные кредиты, кредиты малому, среднему и крупному бизнесу. Договорная
подсудность и третейские суды . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .268
Взыскание потребительских кредитов без обеспечения . . . . . . . . . . . . . 276
Взыскание автокредитов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 279
Взыскание ипотечных кредитов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 284
Взыскание корпоративных кредитов: малый и средний бизнес (МСБ), крупный
бизнес . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 287
4.14. Особенности взыскания организациями долгов, основанных на договорах
поставки, оказания услуг, подряда: выбор способа защиты, перспективы
взыскания в натуре, меры "оперативного воздействия" . . . . . . . . . . . . .289
4.15. Особенности взыскания долгов между гражданами: оформление расписки,
взыскание по расписке и последствия отсутствия расписки . . . . . . . . . . .295
4.16. Особенности взыскания с наследников должников - физических лиц
и индивидуальных предпринимателей, последствия смерти должника для долга,
для залога, для поручительства, смерть поручителя, процессуальные
особенности. Страхование жизни и потери трудоспособности . . . . . . . . . . 297
Смерть должника: последствия для долга, выморочное имущество . . . . . . . . 298
Процессуальные особенности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 302
Прекращается ли поручительство в случае смерти должника? . . . . . . . . . . 304
Страхование жизни и потери трудоспособности должника - физического лица . . .306
Глава 5. Исполнительное производство, уголовное преследование,
банкротство . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .308
5.1. Исполнительный лист: практические аспекты получения листа, возможность
предъявления к исполнению через 20 лет, срок исполнительного производства,
варианты использования исполнительного листа, будущее исполнительного
производства . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 308
Срок предъявления листа к исполнению . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 310
Срок исполнительного производства . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .311
Варианты работы с исполнительным листом . . . . . . . . . . . . . . . . . . .312
Будущее исполнительного производства . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 312
5.2. Самостоятельная работа с исполнительным листом: аргументы
для добровольного погашения, предъявление в банки, по месту работы,
в налоговые органы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 314
Оформление непредъявления исполнительного листа при условии погашения
долга . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .314
Самостоятельное предъявление исполнительного листа в банк . . . . . . . . . .316
Самостоятельное предъявление исполнительного листа по месту работы
должника . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 318
5.3. Схема исполнительного производства. Цели взыскателя в работе
с приставом. Заявление о возбуждении исполнительного производства . . . . . .319
Заявление о возбуждении исполнительного производства . . . . . . . . . . . . 321
5.4. Обращение взыскания на имущество должника: поиск имущества приставом -
нестандартные способы, арест, исключение из описи и "увод" имущества,
оценка, очередность обращения взыскания, передача имущества на хранение
или под охрану взыскателю . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .324
Поиск имущества . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .325
Арест имущества должника, исключение из описи и "увод" имущества . . . . . . 330
Оценка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 332
Очередность обращения взыскания . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .332
Передача имущества на хранение или под охрану взыскателю . . . . . . . . . . 334
5.5. Особенности обращения взыскания на долги третьих лиц перед должником
(дебиторскую задолженность) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .334
5.6. Обращение взыскания на заложенное имущество по исполнительной надписи
нотариуса . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .338
Содержание исполнительной надписи . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .341
Взыскание по исполнительной надписи . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .342
5.7. Запрет на выезд должника за пределы Российской Федерации . . . . . . . .343
5.8. Торги: порядок и особенности проведения, общероссийские источники данных
о торгах, проблемы несостоявшихся торгов, способ недопущения вторых
торгов, очередность погашения требований при наличии нескольких взыскателей,
оставление имущества за собой . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .345
5.9. Обжалование бездействия (действий) приставов: цель, способы,
перспективы. Иски о взыскании убытков, причиненных приставом . . . . . . . . 352
Подача жалобы в порядке подчиненности (ст. 123 Закона об исполнительном
производстве) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .356
Подача жалобы в суд (ст. 128 Закона об исполнительном производстве) . . . . .356
Иск о взыскании убытков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .356
5.10. Безнадежные долги: основания и цели списания, проблематика . . . . . . 358
Истечение срока исковой давности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 361
Невозможность исполнения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 361
Акт государственного органа . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .361
Ликвидация организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 363
5.11. Уголовное преследование: цель и целесообразность. Статьи 159, 177, 201,
303, 312, 315 Уголовного кодекса РФ. Гражданский иск . . . . . . . . . . . . 364
Гражданский иск . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .370
5.12. Банкротство должника. Банкротство индивидуальных предпринимателей
и долги предпринимателей как физических лиц . . . . . . . . . . . . . . . . .372
Глава 6. Реструктуризация долгов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 380
6.1. Концепция реструктуризации долгов, принципы, направления и схемы
реструктуризации долгов, реструктуризация на судебном этапе, аргументы
для реструктуризации долга, памятка должника . . . . . . . . . . . . . . . . 380
Соотношение реструктуризации с судебным производством . . . . . . . . . . . .388
Аргументы для убеждения должника в необходимости реструктуризации . . . . . .392
6.2. Основные способы реструктуризации долга: отступное, зачет, новация,
отсрочка и рассрочка платежа, уменьшение размера платежа, продажа имущества,
перевод долга, уступка прав по исполнительному листу, выбор между уступкой
прав и поручительством, мировое соглашение . . . . . . . . . . . . . . . . . 393
Отступное (ст. 409 ГК РФ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .393
Зачет требований (ст. 410-412 ГК РФ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 398
Новация (ст. 414 ГК РФ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .399
Отсрочка или рассрочка платежа . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 401
Уменьшение размера платежа, прощение долга (ст. 415 ГК РФ) . . . . . . . . . 403
Погашение долга за счет продажи имущества должника и третьих лиц
под контролем кредитора . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .405
Перевод долга (ст. 391-392 ГК РФ) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .407
Уступка прав (цессия) (ст. 382-390 ГК РФ) . . . . . . . . . . . . . . . . . .408
Уступка прав по исполнительному листу . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .412
Выбор между уступкой прав и договором поручительства . . . . . . . . . . . . 413
Мировое соглашение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 415
6.3. Условия принятия погашения долга третьим лицом (ст. 313 ГКРФ) . . . . . 417
Глава 7. Организация системы управления долгами на предприятии . . . . . . . 422
7.1. Организационная структура: ключевые подразделения по профилактике
и взысканию долгов, основные обязанности, проблемы функционирования
и взаимодействия . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 422
Внутреннее регулирование бизнес-процессов по управлению долгами: основные
процессы и взаимодействия, согласование и визирование договоров,
регламенты и инструкции, типовые формы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 434
Согласование и визирование договоров . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 439
Использование типовых форм договоров . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 440
Назначение ответственного исполнителя . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .442
Внедрение инструктивно-методологической базы . . . . . . . . . . . . . . . . 443
Автоматизированные системы управления долгами (АСУД): многофункциональность
данных, интегрирование процессов, задачи, возможности, инструментарий,
прогрессивные решения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .445
АСУД для профилактики возникновения проблемных долгов . . . . . . . . . . . .450
АСУД для Soft и Hard collection (досудебное взыскание долга,
реструктуризация) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .451
АСУД для Legal collection (взыскание проблемных долгов через суд) . . . . . .453
Как внедрить АСУД в организации? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 455
Особенности управления многофилиальной системой в аспекте взыскания долгов:
центр - региональный представитель, лимитирование полномочий, пример методов
управления процессом взыскания долгов в регионе. Случаи отсутствия
представителя кредитора в регионе должника . . . . . . . . . . . . . . . . . 457
Головной офис - филиал . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 458
Отсутствие филиала или дружественной компании в регионе должника . . . . . . 462
7.5. Ключевые показатели эффективности (KPI) управления дебиторской
задолженностью предприятия . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 463
7.6. Проблемы с внедрением новых технологий управления долгами
в организации. Преодоление сопротивления изменениям. Инновации - путь
преодоления кризисов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 470
7.7. Личная эффективность менеджера процесса взыскания . . . . . . . . . . . 476
Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 484
Образцы документов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 486
Приложение 1. Иск о солидарном взыскании задолженности с заемщика
(юридическое лицо) по кредитному договору и поручителя (физическое лицо)
при одновременном обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество
(предмет ипотеки) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .486
Приложение 2. Частная жалоба (например, на определение об оставлении
искового заявления без движения, на отказ в принятии обеспечительных мер) . .492
Приложение 3. Сокращенная кассационная жалоба . . . . . . . . . . . . . . . .495
Приложение 4. Заявление о принятии обеспечительных мер . . . . . . . . . . . 497
Приложение 5. Заявление о временном ограничении на выезд должника
из Российской Федерации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .500