Глава I. Понятие правосубъектности, общие вопросы ее формирования
и реализации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
§ 1. Основные положения о правосубъектности юридических лиц . . . . . . . . . .3
1.1. Элементы и понятие правосубъектности . . . . . . . . . . . . . . . . . . .3
1.2. Соотношение понятий правосубъектности с понятием субъективных прав
и иными смежными понятиями . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .10
1.3. Правосубъектность и отраслевое деление права . . . . . . . . . . . . . . 17
1.4. Юридические лица как субъекты права, реализация их правосубъектности . . 25
1.5. Виды правоспособности (правосубъектности) юридических лиц, цели и предмет
их деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
§ 2. Ограничение правоспособности и дееспособности как элементов
правосубъектности при правовом регулировании . . . . . . . . . . . . . . . . .37
2.1. Сущность ограничения правоспособности и дееспособности юридических
лиц . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
2.2. Приемы и принципы ограничения правоспособности как элемента
правосубъектности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41
2.3. Лицензирование и правоспособность (правосубъектность) юридических лиц . .48
Глава II. Кредитные организации как субъекты права . . . . . . . . . . . . . .50
§ 1. Характеристика правосубъектности кредитных организаций . . . . . . . . . 50
1.1. Понятия кредитной организации и банковской деятельности. Виды кредитных
организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50
1.2. Исключительная правосубъектность кредитных организаций. Разрешительный
принцип правового регулирования их деятельности . . . . . . . . . . . . . . . 54
1.3. Причины, предопределяющие исключительную правосубъектность кредитных
организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60
1.4. Возникновение правосубъектности кредитных организаций . . . . . . . . . .63
1.5. Лицензирование как ограничение правосубъектности кредитных
организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66
1.6. Обязанности по соблюдению кредитными организациями банковской тайны
как составная часть их правосубъектности. Понятие клиента кредитной
организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71
§ 2. Содержание правосубъектности кредитных организаций . . . . . . . . . . . 74
2.1. Право осуществлять банковские операции и банковские сделки . . . . . . . 74
2.2. Право осуществлять иные сделки и виды деятельности . . . . . . . . . . . 78
2.3. Право осуществлять операции с ценными бумагами . . . . . . . . . . . . . 83
2.4. Публичные функции кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . .86
2.5. Сопутствующие права и обязанности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .89
§ 3. Предложения по будущему изменению законодательства (de lege ferenda) . . 90
Глава III. Лицензионные требования и условия для кредитных организаций
как обязанности, входящие в их правосубъектность . . . . . . . . . . . . . . .93
§ 1. Обязанности кредитных организаций по формированию имущественной базы,
назначению на руководящие должности и по недопущению нарушений
как лицензионные требования и условия . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 93
1.1. Формирование уставного капитала . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .93
1.2. Назначение на руководящие должности . . . . . . . . . . . . . . . . . . .95
1.3. Основания для отзыва банковских лицензий . . . . . . . . . . . . . . . . 98
§ 2. Обязанности по обеспечению надежности кредитных организаций
как лицензионные условия . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 102
2.1. Управление банковскими рисками . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .102
2.2. Создание обязательных резервов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .105
2.3. Создание резервов на возможные потери . . . . . . . . . . . . . . . . . 107
2.4. Соблюдение обязательных нормативов . . . . . . . . . . . . . . . . . . .107
2.5. Организация внутреннего контроля в кредитных организациях . . . . . . . 110
2.6. Обязательность аудита кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . 112
§ 3 Обязанности по предупреждению несостоятельности (банкротства)
как лицензионные условия . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 113
3.1. Виды мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)
кредитных организаций, основания и порядок их применения . . . . . . . . . . 113
3.2. Финансовое оздоровление кредитной организации . . . . . . . . . . . . . 115
3.3. Реорганизация кредитной организации как мера по предупреждению
ее несостоятельности (банкротства) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 118
Глава IV. Реализация кредитными организациям входящих в их правосубъектность
прав на осуществление банковских операций с денежными средствами . . . . . . 119
§ 1. Привлечение банковских вкладов (депозитов) . . . . . . . . . . . . . . .119
1.1. Понятие банковского вклада (депозита) . . . . . . . . . . . . . . . . . 119
1.2. Договор банковского вклада (депозита) . . . . . . . . . . . . . . . . . 122
1.3. Право на привлечение денежных средств во вклады (депозиты) . . . . . . .124
1.4. Вкладчики . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 125
1.5. Виды вкладов (депозитов) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .126
§ 2. Открытие и ведение банковских счетов . . . . . . . . . . . . . . . . . .128
2.1. Понятие банковского счета, его разграничение со смежными понятиями . . .128
2.2. Разграничение банковских счетов и банковских вкладов . . . . . . . . . .137
2.3. Виды банковских счетов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .139
2.4. Характеристика договоров банковского счета, порядок их заключения . . . 142
2.5. Открытие банковских счетов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .147
§ 3. Размещение средств (банковское кредитование) . . . . . . . . . . . . . .148
3.1. Понятие и формы банковского кредитования . . . . . . . . . . . . . . . .148
3.2. Способы банковского кредитования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .154
3.3. Виды банковского кредитования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 157
§ 4. Инкассация денежных средств . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 162
§ 5. Расчетные операции кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . .163
5.1. Кассовые операции . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 163
5.2. Безналичные расчеты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 166
Глава V. Реализация кредитными организациям входящих в их правосубъектность
прав на осуществление банковских сделок, операций и отдельных видов
деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 172
§ 1. Банковские сделки . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 172
1.1. Правовое регулирование банковских сделок . . . . . . . . . . . . . . . .172
1.2. Доверительное управление . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .174
§ 2. Операции кредитных организаций с ценными бумагами . . . . . . . . . . . 181
2.1. Эмиссия акций, государственная регистрация их выпуска . . . . . . . . . 181
2.2. Операции кредитных организаций с ценными бумагами, осуществляемые
на основании лицензии Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 183
2.3. Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных
бумаг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .188
§ 3. Операции кредитных организаций с валютными ценностями, драгоценными
металлами и драгоценными камнями . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 191
3.1. Валютные операции кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . 191
3.2. Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями . . . . . . . .194
§ 4. Осуществление кредитными организациями отдельных лицензируемых видов
деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 201
4.1. Осуществление кредитными организациями деятельности специализированных
депозитариев . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 201
4.2. Деятельность биржевых посредников в биржевой торговле производными
финансовыми инструментами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .202
§ 5. Кредитные организации как эмитенты электронных платежных систем . . . . 203
5.1. Понятие и виды электронных платежных систем, их субъектный состав . . . 203
5.2. Операции электронных платежных систем и банковское законодательство . . 205
5.3. Разграничение понятия виртуальных денежных единиц со смежными
понятиями . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .207
5.4. Разграничение понятия "электронный кошелек" со смежными понятиями . . . 213
5.5. Открытые и закрытые электронные платежные системы . . . . . . . . . . . 215
Глава VI. Публичные обязанности и функции кредитных организаций, входящие
в их правосубъектность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 220
§ 1. Основные публичные обязанности кредитных организаций . . . . . . . . . .220
1.1. Публичные обязанности при открытии и обслуживании банковских счетов . . 220
1.2. Страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации . . . .221
1.3. Применение кредитными организациями контрольно-кассовой техники . . . . 227
1.4. Обязанности в сфере антимонопольного контроля . . . . . . . . . . . . . 228
1.5. Обязанности по соблюдению требований законодательства о рекламе
банковских услуг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 231
§ 2. Основные публичные функции кредитных организаций . . . . . . . . . . . .233
2.1. Уполномоченные банки как агенты валютного контроля . . . . . . . . . . .233
2.2. Обязанности кредитных организаций по предотвращению легализации
(отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования
терроризма . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 235
2.3. Контроль за соблюдением порядка ведения кассовых операций и работы
с денежной наличностью . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 240
Глава VII. Претерпевание ответственности кредитными организациями как
обязанность, входящая в их правосубъектность. Прекращение правосубъектности
кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .241
§ 1. Основные виды ответственности кредитных организаций . . . . . . . . . . 241
1.1. Применение Банком России мер воздействия к кредитным организациям . . . 241
1.2. Гражданско-правовая ответственность кредитных организаций за нарушения
при безналичных расчетах . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 245
1.3. Административная ответственность кредитных организаций за нарушения
при осуществлении расчетов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 251
§ 2. Отзыв банковских лицензий . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 256
2.1. Значение и порядок отзыва банковских лицензий . . . . . . . . . . . . . 256
2.2. О внесудебном порядке отзыва банковских лицензий . . . . . . . . . . . .258
2.3. Последствия отзыва банковской лицензии . . . . . . . . . . . . . . . . .259
2.4. Приостановление действия банковских лицензий . . . . . . . . . . . . . .263
§ 3. Прекращение правосубъектности кредитных организаций . . . . . . . . . . 263
3.1. Реорганизация кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . 263
3.2. Ликвидация кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .266
Приложение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 270
Указатель сокращений . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 272