Список используемых терминов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .13
Раздел I. Характеристика банковского кредитования, преступлений и лиц,
их совершивших, обстоятельств, способствующих совершению преступлений . . . . 16
Глава 1. Общий порядок получения и возврата кредитов . . . . . . . . . . . . .16
§ 1. Собеседование с потенциальным заемщиком . . . . . . . . . . . . . . . . .17
§ 2. Документы, представляемые потенциальным заемщиком . . . . . . . . . . . .21
§ 3. Способы обеспечения возвратности кредитов . . . . . . . . . . . . . . . .22
§ 4. Заключение кредитного договора и выдача ссуды . . . . . . . . . . . . . .26
§ 5. Контроль за ссудозаемщиком . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
Глава 2. Виды и формы кредитного мошенничества и иных злоупотреблений,
совершаемых при получении и использовании ссуд . . . . . . . . . . . . . . . .29
§ 1. Понятие мошенничества и его отличие от других смежных составов
преступления . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .29
§ 2. Виды, способы и приемы совершения кредитного мошенничества,
совершаемого при получении ссуд . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43
§ 3. Мошеннические и другие неправомерные действия, совершаемые
при обеспечении возвратности кредитов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66
§ 4. Иные виды злоупотреблений, совершаемых при получении и использовании
ссуд . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .72
§ 5. Мошенничества с кредитными картами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 88
Глава 3. Характеристика личности мошенников и иных преступников
в банковской сфере, а также обстоятельств, способствующих совершению
кредитного мошенничества . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 102
§ 1. Особенности личности мошенника и иных преступников в банковской
сфере . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .102
§ 2. Основные криминогенные факторы, детерминирующие и способствующие
совершению мошенничества и иных преступлений в банковской сфере . . . . . . .106
Раздел II. Меры по противодействию мошенничеству и иным злоупотреблениям
на стадии рассмотрения заявки и в процессе мониторинга выданного кредита . . 117
Глава 4. деятельность подразделений банка на этапах проверки потенциальных
ссудозаемщиков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 117
§ 1. Общие вопросы организации проверки потенциальных ссудозаемщиков . . . . 117
§ 2. Деятельность работников кредитного отдела на этапе преддоговорной
проверки . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 122
§ 3. Деятельность работников отдела залогов . . . . . . . . . . . . . . . . .137
§ 4. Деятельность работников юридической службы по проверке документов
клиентов, документов на заложенное имущество и кредитных договоров . . . . . 140
§ 5. Проверка данных, служащих основанием для получения государственного
целевого кредита . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 148
Глава 5. Общие вопросы организации деятельности служб безопасности
банков по противодействию мошенничеству и иным злоупотреблениям
и информационное обеспечение этой деятельности . . . . . . . . . . . . . . . 150
§ 1. Общие вопросы организации деятельности служб безопасности банков
по противодействию мошенничеству и иным злоупотреблениям . . . . . . . . . . 150
§ 2. Информационное обеспечение деятельности служб безопасности банков
по противодействию мошенничеству и иным злоупотреблениям . . . . . . . . . . 162
§ 3. Проблемы информационного обеспечения деятельности служб безопасности
банков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 173
Глава 6. Деятельность служб безопасности банков по противодействию
мошенничеству и иным злоупотреблениям на этапе преддоговорной проверки
клиентов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 183
§ 1. Проведение технико-криминалистического анализа представленных
возможным заемщиком документов (учредительных, регистрационных и иных) . . . 183
§ 2. Установление факта действительности сообщенных клиентом о себе
сведений и законности его деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 217
§ 3. Проверка репутации клиента и выяснение личных качеств руководителей
фирм . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 221
§ 4. Проверка сведений об обеспечении залога . . . . . . . . . . . . . . . . 224
§ 5. Проверка сведений об исполнении обязательств гарантом, поручителем
и другими лицами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 233
§ 6. Проверка данных, служащих основанием для получения государственного
целевого кредита . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 234
§ 7. Установление иных обстоятельств, имеющих значение для выдачи кредита . .236
§ 8. Меры по обеспечению внутренней безопасности банка . . . . . . . . . . . 240
Глава 7. Деятельность подразделений банка на этапе мониторинга выданного
кредита . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .249
§ 1. Действия работников банка по мониторингу выданного кредита . . . . . . .249
§ 2. Действия по мониторингу кредита, осуществляемые работниками служб
безопасности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 254
§ 3. Действия сотрудников служб безопасности при объявлении заемщиком
процедур банкротства и при проведении конкурсного производства . . . . . . . 256
§ 4. Особенности работы на этапе взыскания просроченных ссуд . . . . . . . . 259
§ 5. Действия работников служб безопасности на стадии возбуждения
уголовного дела . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .261
Глава 8. Предупреждение мошеннических действий при расчетах кредитными
картами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .263