Предисловие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
Глава I. Понятие банк . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
1. Общие замечания . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5
2. Понятие банка в общем праве . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6
3. Понятие банка в статутном праве . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .8
4. Понятие депозита и бизнеса по приему депозитов . . . . . . . . . . . . . .12
Глава II. Общая характеристика отношений банка и клиента . . . . . . . . . . 16
1. Понятие клиент банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .16
2. Природа отношений банка и клиента . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
3. Фидуциарный характер отношений банка и клиента . . . . . . . . . . . . . .23
4. Конфиденциальность в отношениях банка и клиента . . . . . . . . . . . . . 28
5. Агентское право в отношениях банка и клиента . . . . . . . . . . . . . . .38
6. Конструкция эстоппел (estoppel) в отношениях банка и клиента . . . . . . .48
7. Прекращение отношений банка и клиента . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54
Глава III. Банковский счет . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57
Часть I. Текущий счет . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .57
1. Общие положения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57
2. Выписка со счета . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .58
3. Комбинация счетов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67
4. Удовлетворение требований третьих лиц к счету . . . . . . . . . . . . . . 76
Часть II. Иные виды счетов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78
1. Совместные счета и счета партнерств . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79
2. Трастовые счета . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81
3. Счета солиситоров .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .82
4. Счета компаний . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .82
5. Депозитные счета . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .84
Глава IV. Расчеты (расчеты чеками) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87
Часть I. Общие положения вексельного и чекового права . . . . . . . . . . . .87
1. Общие положения об оборотных инструментах . . . . . . . . . . . . . . . . 87
2. Переводный вексель .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 91
3. Простой вексель . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .143
4. Чек .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 145
Часть II. Правовое положение банков, участвующих в расчетах
чеками. Оплачивающий банк .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .156
1. Обязанность оплаты чека . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .156
2. Отзыв чека .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .165
3. Ответственность банка за неоплату или неправильную оплату чека . . . . . 167
4. Возможные действия клиента в случае необоснованного отказа банка от
оплаты чека . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 170
Часть III. Правовое положение банков, участвующих в расчетах
чеками. Инкассирующий банк .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 172
1. Взаимоотношения банка и клиента. Инкассо и дисконтирование . . . . . . . 172
2. Инкассирование (дисконтирование) чека, полученного от несобственника . . 176
Глава V. Расчеты. (банковский перевод. расчеты платежными картами) . . . . .182
Часть I. Банковский перевод . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 182
1. Общие положения .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 182
2. Правовая природа банковского платежного поручения . . . . . . . . . . . .184
3. Правовое положение банков - участников банковского перевода . . . . . . .185
4. Время совершения платежа и возможность отзыва поручения о переводе . . . 187
5. Исполнение денежного обязательства в отношениях между
плательщиком и получателем средств . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .191
Часть II. Правоотношения при расчетах платежными картами . . . . . . . . . .193
1. Общие положения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .193
2. Права и обязанности участников расчетов с использованием платежных карт .196
3. Платежные карты и Закон о потребительском кредите . . . . . . . . . . . .202
Глава VI. Банковский кредит . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 205
1. Кредит и овердрафт . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 205
2. Потребительский кредит .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .209
Глава VII. Способы обеспечения в банковских сделках . . . . . . . . . . . . 213
1. Общие положения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .213
2. Особенности обеспечительных сделок в сфере потребительского кредита . . .217
3. Гарантия (Guarantee) .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .220
4. Залог (заклад - Pledge) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .235
5. Залог недвижимости (Mortgage over land) . . . . . . . . . . . . . . . . .244
6. Право удержания (Lien) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 250
7. Права требования как средство обеспечения
Приложение 1
Кодекс добросовестной банковской практики (banking code) . . . . . . . . . .261
приложение 2 кодекс практики жилищного кредитования (the mortgage code) . . 280