Предисловие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7
Раздел I. Характеристика страхования и виды преступлений в страховании . . . .10
Глава 1. Общие положения о страховании . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .10
§ 1. Страхование и его место в экономике . . . . . . . . . . . . . . . . . . .10
§ 2. Краткие исторические аспекты развития страхования в России . . . . . . . 11
§ 3. Правовые основы развития страхового рынка России . . . . . . . . . . . . 12
§ 4. Становление страхового рынка России (1990 - 1994 гг.) . . . . . . . . . .13
§ 5. Современное состояние страхового рынка России . . . . . . . . . . . . . .15
§ 6. Методы и виды страхования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .18
§ 7. Государственный надзор за страховой деятельностью . . . . . . . . . . . .25
Глава 2. Виды преступлений, совершаемых в страховании . . . . . . . . . . . . 30
§ 1. Характеристика правонарушений на страховом рынке России . . . . . . . . .30
§ 2. Виды преступлений, совершаемых в страховании после вступления в силу
нового Уголовного кодекса Российской Федерации . . . . . . . . . . . . . . . .37
Раздел II. Характеристика преступных действий работников страховых и иных
организаций и меры защиты от них, осуществляемые страхователями . . . . . . . 47
Глава 3. Характеристика преступных действий работников страховых и иных
организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47
§ 1. Характеристика преступлений, совершаемых работниками страховых
организаций, позволяющих функционировать фирмам с определенными нарушениями
либо осуществлять незаконную деятельность . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48
1.1. Мошенничество . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .48
1.2. Незаконное предпринимательство . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59
1.3. Лжепредпринимательство . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70
1.4. Незаконная банковская деятельность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
1.5. Приобретение или сбыт официальных документов и государственных наград . .75
1.6. Похищение или повреждение документов, штампов, печатей . . . . . . . . . 76
1.7. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных
наград, штампов, печатей, бланков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78
§ 2. Характеристика преступлений, совершаемых работниками страховых
организаций, причиняющих ущерб страхователю на этапе страховой выплаты . . . .80
2.1. Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления
доверием . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .80
2.2. Преднамеренное банкротство . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81
2.3. Фиктивное банкротство . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .82
2.4. Неправомерные действия при банкротстве . . . . . . . . . . . . . . . . . 82
§ 3. Преступные действия иных лиц, причиняющие ущерб страхователю . . . . . . 83
Реклама: НАСТА (Национальный Страховой Альянс) . . . . . . . . . . . . . . . .86
Глава 4. Защитные меры страхователей по предотвращению преступлений со
стороны работников страховых и иных организаций . . . . . . . . . . . . . . . 88
§ 1. Установление признаков, свидетельствующих о возможности функционирования
страховых фирм с определенными нарушениями либо осуществления незаконной
деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .89
1.1. Установление данных о получении фирмами регистрационных свидетельств,
лицензий и других юридических документов . . . . . . . . . . . . . . . . . . .89
1.2. Установление признаков подделки официальных документов, печатей,
штампов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 90
1.2.1 Установление признаков подделки текста документов . . . . . . . . . . . 91
1.2.2. Установление признаков подделки изготовления документа путем
ксерокопирования и монтажа . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .91
1.2.3. Установление признаков подделки подписи . . . . . . . . . . . . . . . .91
1.2.4. Установление признаков подделки печатей и штампов . . . . . . . . . . .92
§ 2. Меры защиты от возможного совершения банкротства и иных имущественных
преступлений . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .95
2.1. Определение финансового состояния страховой компании . . . . . . . . . . 95
2.2. Проверка репутации фирмы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 98
2.3. Выяснение личных качеств руководителей страховой фирмы . . . . . . . . . 98
§ 3. Меры предосторожности при заключении договора страхования . . . . . . . .99
Раздел III. Характеристика преступных действий страхователей, иных лиц и
меры защиты от них, осуществляемые страховщиками . . . . . . . . . . . . . . 101
Глава 5. Характеристика преступных действий страхователей и иных лиц . . . . 101
§ 1. Воспрепятствование законной предпринимательской деятельности . . . . . 101
§ 2. Преступления, совершаемые работниками страховых организаций,
причиняющие вред страховой фирме (внутрифирменные преступления) . . . . . . .105
2.1. Хищение чужого имущества . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .105
Присвоение или растрата . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .106
Способы хищения чужого имущества . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 108
2.2. Злоупотребление полномочиями . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .111
2.3. Коммерческий подкуп . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114
§ 3. Мошенничество и сопутствующие ему преступления . . . . . . . . . . . . .116
3.1. Мошеннические действия, совершаемые на различных этапах договора
страхования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .117
3.1.1. Мошеннические действия при заключении договора страхования . . . . . .117
Заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования .118
Несообщение всех обстоятельств, имеющих значение для определения
страхового риска . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 119
Многократное и одновременное страхование объекта у разных страховщиков . . . 119
3.1.2. Мошенничество в период действия договора страхования . . . . . . . . .121
3.1.3 Мошеннические действия, совершаемые путем заключения договора
страхования после наступления "страхового" случая . . . . . . . . . . . . . .124
3.2. Мошенничество, сопряженное с инсценировками преступлений . . . . . . . .126
3.2.1. Заведомо ложный донос . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129
3.2.2. Заведомо ложные показания, заключение эксперта или неправильный
перевод . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .130
3.3. Мошенничество, совершенное страхователями по сговору с другими лицами . 131
3.3.1. Преступные действия страхователей, совершенные по сговору с другими
лицами, квалифицируемые только по статье о мошенничестве . . . . . . . . . . 131
3.3.2. Мошенничество и сопутствующие ему "служебные" преступления . . . . . .132
Мошенничество и злоупотребление полномочиями . . . . . . . . . . . . . . . . 133
Мошенничество и коммерческий подкуп . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .135
Глава 6. Зарубежный опыт организации работы по предотвращению правонарушений
со стороны страхователей . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 136
§ 1. Методы урегулирования убытков в итальянской страховой компании
"АССИТАЛИЯ" (ASSITALIA) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .136
§ 2. Ликвидатор убытков - важная фигура французского страхового рынка . . . .141
§ 3. Эксперт в урегулировании убытков (французский опыт) . . . . . . . . . . 149
§ 4. Минимизация расходов по убыткам (французский опыт) . . . . . . . . . . .153
§ 5. Организация борьбы с мошенничеством в страховых фирмах . . . . . . . . .157
Глава 7. Меры по защите от преступных действий страхователей,
осуществляемые российскими страховщиками . . . . . . . . . . . . . . . . . . 165
§ 1. Общие вопросы предупреждения противоправных действий . . . . . . . . . .165
§ 2. Проблемы экспертизы на российском страховом рынке . . . . . . . . . . . 165
§ 3. Задачи специализированного подразделения по урегулированию убытков . . .168
§ 4. Роль службы защиты информации и безопасности страховой компании . . . . 171
§ 5. Объединения страховщиков в борьбе со страховым мошенничеством . . . . . 172
§ 6. Предотвращение мошенничества . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .179
6.1. Предотвращение мошенничества на стадии заключения договора страхования .179
6.2. Предупреждение мошенничества на стадии страховой выплаты . . . . . . . .181
§ 7. Качественная контрольно-ревизионная работа в страховой компании -
надежная защита от внутрифирменных преступлений . . . . . . . . . . . . . . .193
Приложение I. Срочное донесение о краже имущества и денежных средств . . . . 202
Раздел IV. Выявление, раскрытие и расследование преступлений, совершаемых
в страховании . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .204
Глава 8. Проверочные и оперативно-розыскные меры по выявлению и раскрытию
преступлений . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 204
§ 1. Компетенция и полномочия органов внутренних дел по выявлению и
раскрытию преступлений . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 204
§ 2. Подготовка материала при обращении в органы внутренних дел для
расширения вопроса о возбуждении уголовного дела . . . . . . . . . . . . . . 208
§ 3. Меры, принимаемые сотрудниками милиции по заявлениям о преступлениях
в страховании . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .213
§ 4. Оперативно-розыскные меры по выявлению и раскрытию преступлений в
страховании . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .226
Глава 9. Расследование преступлений . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .237
§ 1. Обстоятельства, подлежащие доказыванию по уголовным делам . . . . . . . 237
§ 2. Возбуждение уголовных дел. Общая схема расследования . . . . . . . . . .241
§ 3. Особенности производства отдельных следственных действий . . . . . . . .246
Допрос потерпевшего . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .246
Допрос свидетелей . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .248
Обыск . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .249
Выемка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 249
Следственный осмотр . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .250
Задержание подозреваемого . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .251
Реклама: Издательство "Анкил" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .252
Школа страхового бизнеса при МГИМО . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 253
Страховая группа "Мегарусс" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .254
Страховое общество "Согаз" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 255