Принятые сокращения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Предисловие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Раздел I. Институциональная составляющая банковской деятельности
Глава I. Понятие и содержание банковского права . . . . . . . . . . . . . . . 15
§ 1. Предмет, метод, система банковского права . . . . . . . . . . . . . . . .15
§ 2. Принципы банковского права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
§ 3. Понятие и система источников банковского права . . . . . . . . . . . . . 29
§ 4. Банковские правоотношения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35
§ 5. Отграничение банковского права от смежных отраслей права . . . . . . . . 37
Глава II. Правовой статус и функции Банка России . . . . . . . . . . . . . . .41
§ 1. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации . . . . . . .41
§ 2. Центральный банк в банковской системе России . . . . . . . . . . . . . . 45
§ 3. Компетенция Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54
§ 4. Национальный банковский совет и органы управления ЦБ РФ . . . . . . . . .63
4.1. Национальный банковский совет . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .63
4.2. Председатель Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .65
4.3. Совет директоров Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .67
§ 5. Территориальные учреждения и расчетно-кассовые центры Банка России . . . 71
§ 6. Банковский надзор . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .79
6.1. Понятие и сущность банковского надзора . . . . . . . . . . . . . . . . . 79
6.2. Инспекционные проверки кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . 84
6.3. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям Банком России . . 89
6.3.1. Правовая природа и виды мер воздействия . . . . . . . . . . . . . . . .89
6.3.2. Особенности применения мер воздействия к кредитным организациям,
имеющим филиалы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 93
Глава III. Правовое положение кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . 95
§ 1. Понятие, признаки и виды кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . 95
§ 2. Порядок создания кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . .101
§ 3. Уставный капитал кредитной организации, порядок его формирования . . . .109
§ 4. Лицензирование банковской деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . .114
§ 5. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации . . .126
§ 6. Особенности порядка создания и правового положения кредитной организации
с иностранными инвестициями . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .132
§ 7. Порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации . . . . . . . .134
Глава IV. Банковские риски и правовые основы их минимизации . . . . . . . . .140
§ 1. Понятие и виды банковских рисков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .140
§ 2. Пруденциальные нормы и меры воздействия за их нарушение . . . . . . . . 143
2.1. Понятие и цели пруденциального регулирования . . . . . . . . . . . . . .143
2.2. Обязательные экономические нормативы . . . . . . . . . . . . . . . . . .145
2.3. Банковские резервные требования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 153
2.4. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения
пруденциальных норм . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .160
§ 3. Внутренний контроль . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 164
Глава V. Реструктуризация кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . .170
§ 1. Понятие реструктуризации кредитных организаций . . . . . . . . . . . . .170
§ 2. Правовой статус и функции АРКО . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .174
§ 3. Процедуры, применяемые в рамках реструктуризации . . . . . . . . . . . .184
3.1. Обследование кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . .184
3.2. Реструктуризация кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . .193
Глава VI. Правовые основы несостоятельности (банкротства) кредитных
организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .201
§ 1. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитной
организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .201
§ 2. Меры по предупреждению банкротства . . . . . . . . . . . . . . . . . . .204
§ 3. Порядок возбуждения дела о признании кредитной организации банкротом . .232
§ 4. Процедуры, применяемые к кредитным организациям в процессе банкротства .235
Раздел II. Функциональная составляющая банковской деятельности
Глава VII. Банковский вклад (депозит) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .245
§ 1. Понятие и виды банковских вкладов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 245
§ 2. Элементы договора банковского вклада . . . . . . . . . . . . . . . . . .248
§ 3. Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу . . . . . . . . . . . .256
§ 4. Особенности привлечения Банком России в депозиты рублевых средств
кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .261
Глава VIII. Банковский счет . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .269
§ 1. Понятие и элементы договора банковского счета . . . . . . . . . . . . . 269
§ 2. Виды банковских счетов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .274
§ 3. Заключение договора банковского счета. Порядок и основания открытия
банковского счета . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .281
§ 4. Операции по банковскому счету . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 284
§ 5. Закрытие банковского счета: основания и порядок . . . . . . . . . . . . 288
§ 6. Арест денежных средств на банковском счете. Приостановление операций
по счету . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 289
§ 7. Банковская тайна . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .294
§ 8. Ответственность кредитной организации за ненадлежащее совершение
операций по счету . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .297
Глава IX. Банковское кредитование . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .299
§ 1. Понятие и принципы банковского кредитования. Отличие банковского
кредитования от небанковского . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .299
§ 2. Элементы кредитного договора . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .303
§ 3. Виды банковского кредитования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 314
§ 4. Ответственность сторон в кредитных правоотношениях . . . . . . . . . . .322
Глава Х. Правовая регламентация банковских расчетов . . . . . . . . . . . . .324
§ 1. Общие положения о расчетах . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .324
1.1. Понятие, принципы и способы расчетов . . . . . . . . . . . . . . . . . .324
1.2. Структура расчетных правоотношений . . . . . . . . . . . . . . . . . . .326
1.3. Система валовых расчетов в режиме реального времени . . . . . . . . . . 328
1.4. Кассовые операции . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 330
§ 2. расчеты между клиентами кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . 342
2.1. Работа банка при расчетах платежными поручениями . . . . . . . . . . . .342
2.2. Работа банка при расчетах по аккредитиву . . . . . . . . . . . . . . . .343
2.3. Работа банка при расчетах чеками. Сфера использования чеков . . . . . . 346
2.4. Работа банка при расчетах по инкассо . . . . . . . . . . . . . . . . . .348
2.5. Расчеты с использованием банковских карт . . . . . . . . . . . . . . . .351
2.6. Безналичные расчеты физических лиц . . . . . . . . . . . . . . . . . . .359
§ 3. Межбанковские расчеты на территории России . . . . . . . . . . . . . . .363
3.1. Расчеты на основе прямых корреспондентских отношений . . . . . . . . . .363
3.2. Расчеты через подразделения расчетной сети Банка России . . . . . . . . 365
3.3. Клиринговые расчеты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 368
3.4. Расчеты по счетам межфилиальных расчетов . . . . . . . . . . . . . . . .372
§ 4. Ответственность кредитной организации в расчетных правоотношениях . . . 376
4.1. Гражданско-правовая ответственность . . . . . . . . . . . . . . . . . . 376
4.2. Административная ответственность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .377
§ 5. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем . . . . . . . . . . . . . . 380
Глава XI. Операции кредитных организаций с ценными бумагами . . . . . . . . .391
§ 1. Право кредитных организаций на совершение операций с ценными бумагами . 391
§ 2. Операции кредитных организаций с эмиссионными ценными бумагами . . . . .397
2.1. Эмиссионные операции кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . .399
2.2. Инвестиционные операции кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . 409
§ 3. Операции кредитных организаций с неэмиссионными ценными бумагами . . . .412
3.1. Выпуск кредитными организациями депозитных (сберегательных)
сертификатов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 412
3.2. Операции кредитных организаций с векселями . . . . . . . . . . . . . . .417
§ 4. Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных
бумаг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .427
Глава XII. Операции банков с валютными ценностями . . . . . . . . . . . . . .439
§ 1. Понятие валюты и валютных ценностей . . . . . . . . . . . . . . . . . . 439
§ 2. Субъекты валютных правоотношений . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .441
§ 3. Операции уполномоченных банков с иностранной валютой . . . . . . . . . .447
3.1. Открытие и ведение счетов в иностранной валюте . . . . . . . . . . . . .447
3.2. Купля-продажа иностранной валюты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .451
3.3. Валютно-обменные операции . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 456
§ 4. Операции уполномоченных банков с драгоценными металлами и драгоценными
камнями . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .466
§ 5. Ответственность за нарушение валютного законодательства . . . . . . . . 469
§ 6. Валютный контроль . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 474