Вступительная статья . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
Раздел I. Общие положения
Федеральный закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)"
в редакции Федерального закона РФ от 26 апреля 1995 г. № 65-ФЗ . . . . . . . .10
Глава I. Общие положения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .10
Глава II. Капитал Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .14
Глава III. Органы управления Банком России . . . . . . . . . . . . . . . . . .15
Глава IV. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти
и органами местного самоуправления . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19
Глава V. Отчетность Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .21
Глава VI. Организация наличного денежного обращения . . . . . . . . . . . . . 22
Глава VII. Денежно-кредитная политика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
Глава VIII. Операции Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
Глава IX. Международная и Внешнеэкономическая деятельность . . . . . . . . . .29
Глава X. Банковское регулирование и надзор . . . . . . . . . . . . . . . . . .29
Глава XI. Взаимоотношения с кредитными организациями . . . . . . . . . . . . .36
Глава XIL Организация безналичных расчетов . . . . . . . . . . . . . . . . . .37
Главами. Принципы организации Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . .37
Глава XIV. Служащие Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .39
Глава XV. Аудит Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .39
Федеральный закон "О внесении изменений
и дополнений в закон РСФСР "О Центральном Банке РСФСР (Банке России)"
в редакции Федерального закона РФ от 26 апреля 1995 г. № 65-ФЗ . . . . . . . .40
О применении Федерального закона "О внесении изменений в закон РСФСР
"О Центральном Банке РСФСР (Банке России)" Информационное письмо ВАС
от 2 июня 1995 г. № С5-7/03-303 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
О типовом положении о расчетно-кассовом центре Банка России Приказ
Центрального банка РФ от 7 октября 1996 г. № 02-373 . . . . . . . . . . . . . 47
Типовое положение о расчетно-кассовом центре Банка России № 336 . . . . . . . 48
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" в редакции
Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ . . . . . . . . . . . . . . .53
Глава I. Общие положения
Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона . . . . . . . . . . 53
Статья 2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование
банковской деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54
Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . .54
Статья 4. Группы кредитных организаций и холдинги . . . . . . . . . . . . . . 55
Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации . . . . . 55
Статья 6. Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг . . . . . .56
Статья 7. Наименование кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . .57
Статья 8. Предоставление информации о деятельности кредитной организации . . .57
Статья 9. Отношения между кредитной организацией и государством . . . . . . . 58
Статья 10. Устав кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .58
Статья 11. Уставный капитал кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . 59
Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования
банковских операций
Статья 12. Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им
лицензий на осуществление банковских операций . . . . . . . . . . . . . . . . 61
Статья 13. Лицензирование банковских операций . . . . . . . . . . . . . . . . 61
Статья 14. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной
организации и получения лицензии на осуществление банковских операций . . . . 62
Статья 15. Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи
лицензии на осуществление банковских операций . . . . . . . . . . . . . . . . 63
Статья 16. Основания и порядок отказа в государственной регистрации кредитной
организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций . . . . . .64
Статья 17. Государственная регистрация кредитной организации с иностранными
инвестициями и филиала иностранного банка и выдача им лицензий на осуществление
банковских операций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65
Статья 18. Дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных
организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков . . . . 66
Статья 19. Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае
нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов
Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .67
Статья 20. Основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций 67
Статья 21. Рассмотрение споров с участием кредитной организации . . . . . . . 68
Статья 22. Филиалы и представительства кредитной организации . . . . . . . . .69
Статья 23. Ликвидация или реорганизация кредитной организации . . . . . . . . 69
Глава III. Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов
вкладчиков и кредиторов кредитных организаций
Статья 24. Обеспечение финансовой надежности кредитной организации . . . . . .70
Статья 25. Норматив обязательных резервов банка . . . . . . . . . . . . . . . 70
Статья 26. Банковская тайна . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70
Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные
ценности, находящиеся в кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . 72
Глава IV. Межбанковские отношения и обслуживание клиентов
Статья 28. Межбанковские операции . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72
Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное
вознаграждение по операциям кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . 73
Статья 30. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их
клиентами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
Статья 31. Осуществление расчетов кредитной организацией . . . . . . . . . . .74
Статья 32. Антимонопольные правила . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .74
Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов . . . . . . . . . . . . . . . . .74
Статья 34. Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение
задолженности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75
Глава V. Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной
организации на территории иностранного государства
Статья 35. Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной
организации на территории иностранного государства . . . . . . . . . . . . . .75
Глава VI. Сберегательное дело
Статья 36. Банковские вклады физических лиц . . . . . . . . . . . . . . . . . 76
Статья 37. Вкладчики банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .76
Статья 38. Федеральный фонд обязательного страхования вкладов . . . . . . . . 76
Статья 39. Фонды добровольного страхования вкладов . . . . . . . . . . . . . .77
Глава VII. Бухгалтерский учет в кредитных организациях и надзор за их
деятельностью
Статья 40. Правила бухгалтерского учета в кредитной организации . . . . . . . 77
Статья 41. Надзор за деятельностью кредитной организации . . . . . . . . . . .77
Статья 42. Аудиторская проверка кредитной организации . . . . . . . . . . . . 78
Статья 43. Отчетность кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . . 78
Федеральный закон "О внесении изменений и дополнений в закон РСФСР "О банках
и банковской деятельности в РСФСР" в редакции Федерального закона РФ
от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .79
Письмо ВАС РФ от 11 марта 1996 г. № С5-Р/03-147 . . . . . . . . . . . . . . . 81
Телеграмма ЦБ РФ от 15 марта 1996 г. № 42-96 . . . . . . . . . . . . . . . . .85
О порядке заключения договоров (контрактов) от имени Центрального Банка
Российской Федерации. Приказ ЦБ РФ от 14 марта 1995 г. № 02-67 . . . . . . . .85
Телеграмма ЦБ РФ от 29 февраля 1996 г. № 26-96 . . . . . . . . . . . . . . . .88
Раздел II. Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций
О введении в действие инструкции № 1 "О порядке регулирования деятельности
кредитных организаций". Приказ ЦБ РФ от 30 января 1996 г. № 02-23 . . . . . . 89
Инструкция № 1
"О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" (Извлечения) . . 90
О повышении минимальной величины уставного капитала банков и кредитных
организаций. Телеграмма ЦБ РФ от 5 января 1997 г. № 1-97 . . . . . . . . . . .92
О введении в действие инструкции № 49 "О порядке регистрации кредитных
организаций и лицензирования банковской деятельности". Приказ ЦБ РФ
от 27 сентября 1996 г. № 02-368 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 93
"О порядке регистрации кредитных организаций и лицензировании банковской
деятельности". Инструкция № 49 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .95
Раздел I. Регистрация кредитных организаций, лицензирование деятельности
кредитных организаций при их создании
Глава 1. Учредители кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . 96
Глава 2. Документы, представляемые в Банк России для регистрации кредитной
организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 96
Глава 3. Уставный капитал кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . .101
Глава 4. Порядок согласования приобретения более 20 процентов долей (акций)
кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .103
Глава 5. Порядок регистрации кредитной организации . . . . . . . . . . . . . 104
Глава 6. Подтверждение оплаты уставного капитала . . . . . . . . . . . . . . 107
Глава 7. Порядок лицензирования банковской деятельности вновь созданных
кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .109
Раздел II. Расширение деятельности кредитных организаций путем создания
обособленных подразделений и расширения круга выполняемых операций
Глава 8. Порядок открытия подразделений кредитной организации . . . . . . . .111
Глава 9. Порядок расширения круга выполняемых операций . . . . . . . . . . . 117
Раздел III. Регистрация изменений и дополнений
Глава 10. Регистрация изменений и дополнений, вносимых в устав кредитной
организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .119
Глава 11. Особенности регистрации изменения величины уставного капитала
кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .121
Глава 12. Особенности регистрации изменения наименования кредитной
организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .125
Глава 13. Особенности регистрации изменения места нахождения кредитной
организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .126
Глава 14. Согласование изменений, вносимых в состав участников кредитной
организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .129
Глава 15. Порядок внесения изменений в положении о филиале кредитной
организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .131
Глава 16. Порядок согласования с территориальными учреждениями Банка России
изменений в составе руководителей исполнительных органов кредитных организаций
их филиалов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .131
Раздел IV. Реорганизация кредитных организаций
Глава 17. Слияние . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .134
Глава 18. Присоединение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .136
Глава 19. Разделение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 138
Глава 20. Выделение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .140
Глава 21. Преобразование . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 142
Письмо ЦБ РФ от 11 ноября 1996 г. № 26-0/112 . . . . . . . . . . . . . . . . 176
О порядке выдачи лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами.
Письмо ЦБ РФ от 3 декабря 1996 г. № 367 . . . . . . . . . . . . . . . . . . .177
Об изменениях и дополнениях, вносимых в устав кредитных организаций,
касающихся приведения наименования организационно-правовой формы
в соответствие с действующим законодательством. Письмо ЦБ РФ от 9 декабря
1996 г. № 372 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .179
О направлении на капитализацию результатов переоценки основных средств
Письмо ЦБ РФ от 4 февраля 1997 г. № 407 . . . . . . . . . . . . . . . . . . .180
Консультация Банка России. (Об открытии дополнительного офиса кредитной
организации (ее филиала)) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .181
О представлении кредитными организациями документов, подтверждающих
квалификацию специалистов по внешнеэкономической деятельности. Письмо ЦБ РФ
от 15 апреля 1996 г. № 275 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 182
О требованиях к банкам, ходатайствующим о получении лицензии на осуществление
банковских операций. Письмо ЦБ РФ от 19 апреля 1996 г. № 276 . . . . . . . . 186
О примерном уставе коммерческого банка. Письмо ЦБ РФ от 15 апреля 1996 г
№ 15-4-1/1342 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .188
Устав (примерный) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .190
Глава 1. Общие положения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 191
Глава 2. Местонахождение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 192
Глава 3. Банковские операции и другие сделки . . . . . . . . . . . . . . . . 192
Глава 4. Уставный капитал . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .193
Глава 5. Акции банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 196
Глава 6. Права акционеров . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .200
Глава 7. Размещение акций банком. Отчуждение акций акционерами . . . . . . . 202
Глава 8. Реестр акционеров. Порядок регистрации акционеров . . . . . . . . . 202
Глава 9. Облигации и иные ценные бумаги банка . . . . . . . . . . . . . . . .204
Глава 10. Распределение прибыли банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .205
Глава 11. Кредитные ресурсы банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .207
Глава 12. Обеспечение интересов клиентов . . . . . . . . . . . . . . . . . . 207
Глава 13. Учет и отчетность банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .209
Глава 14. Управление банком . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .210
Глава 15. Совет директоров банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 214
Глава 16. Исполнительный орган банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 216
Глава 17. Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью банка . . . . . .218
Глава 18. Реорганизация банка и прекращение его деятельности . . . . . . . . 218
Глава 19. Внесение изменений и дополнений в устав . . . . . . . . . . . . . .221
О типичных недостатках, допускаемых в процессе приведения учредительных
документов кредитных организаций в соответствие с действующим
законодательством. Письмо ЦБ РФ от 30 августа 1996 г. № 26/14ба . . . . . . .222
О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств
нерезидентов на территории Российской Федерации. Указ Президента РФ
от 17 ноября 1993 г. № 1924 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .225
О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации. Указ
Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1184 . . . . . . . . . . . . . . . . . . .226
О порядке составления коммерческими банками списка акционеров при изменении
размера уставного фонда. Телеграмма ЦБ РФ от 16 сентября 1993 г. № 196-93 . .228
Условия открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории
Российской Федерации. Письмо ЦБ РФ от 8 апреля 1993 г. № 14 . . . . . . . . .229
О введении в действие "Порядка предоставления Центральным Банком Российской
Федерации разрешений российским уполномоченным банкам на участие в уставном
капитале банков и иных кредитных организаций за границей, а также на открытие
филиалов за границей". Письмо ЦБ РФ от 4 апреля 1996 г. № 267 . . . . . . . .232
Порядок предоставления Центральным Банкам Российской Федерации разрешений
российским уполномоченным банкам на участие в уставном капитале банков и иных
кредитных организаций за границей, а также на открытие филиалов за границей
№ 38 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 234
Письмо ЦБ РФ от 14 апреля 1995 г. № 15-2-2/670 . . . . . . . . . . . . . . . 242
Телеграмма ЦБ РФ от 30 мая 1994 г. № 126-94 . . . . . . . . . . . . . . . . .243
О порядке применения условий открытия банков с участием иностранных инвестиций
Телеграмма ЦБ РФ от 7 декабря 1993 г. № 268-93 . . . . . . . . . . . . . . . 241
О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на
территории Российской Федерации (Новая редакция). Инструкция от 17 сентября
1996 г. № 8
1. Общие положения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 244
2. Выпуск акций кредитными организациями . . . . . . . . . . . . . . . . . . 247
3. Выпуск акций при создании кредитной организации в форме акционерного
общества . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 248
4. Выпуск акций для увеличения уставного капитала кредитной организации,
созданной в форме акционерного общества . . . . . . . . . . . . . . . . . . .250
5. Выпуск акций при консолидации и дроблении акций кредитной организации . . 252
6. Выпуск облигаций кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . .253
7. Конвертируемые ценные бумаги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .254
8. Процедура эмиссии ценных бумаг кредитной организации . . . . . . . . . . .257
9. Решение о выпуске ценных бумаг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .258
10. Подготовка проспекта эмиссии . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 260
11. Регистрация выпуска ценных бумаг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 261
12. Раскрытие информации, содержащейся в проспекте эмиссии . . . . . . . . . 268
13. Размещение ценных бумаг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .269
14. Регистрация итогов выпуска . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 280
15. Раскрытие информации, содержащейся в отчете об итогах выпуска . . . . . .284
16. Оплата неоплаченной части размещенных акций . . . . . . . . . . . . . . .284
17. Внесение изменений и дополнений в регистрационные документы выпусков
ценных бумаг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 285
18. Основания для приостановления эмиссии ценных бумаг и признания выпуска
несостоявшимся . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 287
19. Составление ежеквартального отчета по ценным бумагам . . . . . . . . . . 290
20. Сообщения о существенных событиях и действиях, затрагивающих
финансово-хозяйственную деятельность кредитной организации - эмитента . . . .291
21. Порядок представления эмиссионных документов на выпуск ценных бумаг
на магнитном носителе . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .293
22. Заключительные положения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 293
Телеграмма ЦБ РФ от 15 февраля 1996 г. № 21-96 . . . . . . . . . . . . . . . 326
Раздел III. Порядок отзыва лицензии и ликвидации кредитных организаций
О введении в действие положения "Об отзыве лицензии на осуществление
банковских операций у банков и иных кредитных организаций в Российской
Федерации". Приказ ЦБ РФ от 2 апреля 1996 г. № 02-78 . . . . . . . . . . . . 327
Положение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков
и иных кредитных организаций в Российской Федерации № 264
I. Основные положения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .328
II. Порядок отзыва лицензии и прекращение деятельности банка . . . . . . . . 330
III. Основные процедуры и расчеты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .333
IV. Заключительные процедуры . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 339
О рекомендациях по определению критериев степени проблемности банков. Письмо
ЦБ РФ от 2 апреля 1996 г. № 265 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .344
Об организации работы с кредитными организациями, у которых отозваны лицензии
Письмо ЦБ РФ от 21 октября 1996 г. № 346 . . . . . . . . . . . . . . . . . . 346
Об утверждении положения "Об обязательных резервах кредитных организаций,
депонируемых в Центральном Банке Российской Федерации" (Извлечение). Приказ
Банка России от 30 марта 1996 г. № 02-77 . . . . . . . . . . . . . . . . . . 348
Положение "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых
в Центральном банке Российской Федерации" № 37 (Извлечение) . . . . . . . . .348
О порядке обращения в арбитражный суд. Письмо ЦБ РФ от 22 мая 1996 г. № 283 .349