Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .11
Глава 1. Правовая база . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15
1.1. Юридическая терминология . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
1.2. Правовые системы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
1.2.1. Континентальное право . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .17
1.2.2. Англо-американское право . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
1.2.3. Право Европейского Сообщества . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .18
1.2.4. Мусульманское право . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19
1.2.5. Советское право . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20
1.3. Особенности континентального права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
1.3.1. Защита гражданских прав . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .23
1.3.2. Понятие ответственности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .26
1.3.3. Виды юридической ответственности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
1.3.3.1. Дисциплинарная ответственность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
1.3.3.2. Административная ответственность . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
1.3.3.3. Гражданско-правовая ответственность . . . . . . . . . . . . . . . . .28
1.3.3.4. Материальная ответственность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
1.3.3.5. Уголовная ответственность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .29
1.4. Гражданско-правовая ответственность . . . . . . . . . . . . . . . . . . .29
1.4.1. Понятие гражданско-правовой ответственности . . . . . . . . . . . . . .29
1.4.2. Особенности гражданско-правовой ответственности . . . . . . . . . . . .30
1.4.3. Виды гражданско-правовой ответственности . . . . . . . . . . . . . . . 31
1.4.4. Условия гражданско-правовой ответственности . . . . . . . . . . . . . .33
1.4.4.1. Состав гражданского правонарушения . . . . . . . . . . . . . . . . . 33
1.4.5. Договорная ответственность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36
1.4.5.1. Понятие сделки и обязательства . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36
1.4.6. Ответственность за нарушение личных неимущественных прав . . . . . . . 40
1.4.6.1. Защита чести, достоинства и деловой репутации . . . . . . . . . . . .40
1.4.6.2. Ответственность за ненадлежащую рекламу . . . . . . . . . . . . . . .42
1.5. Английская правовая система . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .42
1.5.1. "Общее право" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .42
1.5.2. "Право справедливости" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43
1.5.3. Доктрина прецедента . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .44
1.5.4. Статутное законодательство . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46
1.5.5. Деликтное право . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .47
1.5.5.1. Небрежность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .47
1.5.5.2. Причинение вреда имуществу и личности . . . . . . . . . . . . . . . .49
1.5.5.3. Дискредитация . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .51
1.5.6. Договорное право . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52
1.6. Виды гражданско-правовой ответственности в англо-американском праве . . .54
1.6.1. Ответственность по общему праву . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .54
1.6.2. Ответственность по статутному законодательству . . . . . . . . . . . . 54
1.6.2.1. Ответственность за животных . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .54
1.6.3. Ответственность по договору . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .56
1.6.4. Ответственность, вытекающая из отношений . . . . . . . . . . . . . . . 56
1.6.4.1. Ответственность хозяина за слуг . . . . . . . . . . . . . . . . . . .57
1.6.4.2. Ответственность принципала за агента . . . . . . . . . . . . . . . . 57
1.6.4.3. Ответственность за супруга . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
1.6.4.4. Ответственность родителей за детей . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
1.7. Особенности американской системы права . . . . . . . . . . . . . . . . . 59
1.8. Исковая давность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60
1.8.1. Понятие исковой давности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60
1.8.2. Применение норм об исковой давности . . . . . . . . . . . . . . . . . .60
1.8.3. Сроки исковой давности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 61
1.8.3.1. Сроки исковой давности в страховании . . . . . . . . . . . . . . . . 61
Глава 2. Управление риском . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .63
2.1. Понятие "риск" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 63
2.1.1. Виды рисков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .63
2.2. Управление риском . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .64
2.2.1. Осознание опасности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .65
2.2.2. Идентификация риска . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .65
2.2.3. Анализ риска . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65
2.2.4. Контролирование риска . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .66
2.2.4.1. Способы контролирования риска . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .67
Глава 3. Страхование . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .70
3.1. Страховое право . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .71
3.1.1. Источники страхового права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70
3.1.2. Субъекты страхового права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .72
3.1.2.1. Страховщик . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72
3.1.2.2. Страхователь . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
3.1.2.3. Посредники . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74
3.1.3. Элементы страхового права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .75
3.1.3.1. Страховой интерес . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .75
3.1.3.2. Страховая стоимость . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .78
3.1.3.3. Страховой риск . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78
3.1.3.4. Страховой случай . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79
3.1.3.5. Страховая премия . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 80
3.1.4. Характеристика договора страхования . . . . . . . . . . . . . . . . . .80
3.1.4.1. Принцип "наивысшего доверия сторон" . . . . . . . . . . . . . . . . .80
3.1.4.2. Причинно-следственная связь . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .81
3.1.4.3. Существенные условия договора страхования . . . . . . . . . . . . . .82
3.2. Международная практика страхования ответственности . . . . . . . . . . . 82
3.2.1. Типы полисов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 82
3.2.1.1. Понятие "ретроактивной даты" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 85
3.2.1.2. Понятие "хвоста" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 86
3.2.1.3. Оговорка "импульс лазера" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .86
3.2.1.4. Понятие "спусковой крючок" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89
Глава 4. Виды страхования ответственности . . . . . . . . . . . . . . . . . . 90
4.1. Страхование общегражданской (публичной) ответственности . . . . . . . . .90
4.1.1. Объект страхования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 91
4.1.2. Лимит ответственности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .91
4.1.3. Страховой случай . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 92
4.1.4. Основные виды ущерба . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 93
4.1.5. Исключения и оговорки . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .97
4.1.6. Франшиза и самострахование . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99
4.1.7. Скидки и надбавки . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 101
4.1.8. Андерайтинг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 104
4.1.9. Особенности американских условий страхования общегражданской
ответственности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .108
4.1.10. Английские условия страхования общегражданской ответственности . . . 110
4.1.11. Немецкие условия страхования общегражданской ответственности . . . . 111
4.1.12. Ситуация с правилами в Российской Федерации . . . . . . . . . . . . .112
4.2. Страхование морской ответственности . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114
4.2.1. Исторический аспект . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114
4.2.2. Клубы взаимного страхования и исторические причины их возникновения . 114
4.2.2.1. Международная группа клубов по защите и гарантиям от убытков . . . .116
4.2.2.2. Организационная структура английских клубов взаимного страхования . 117
4.2.2.3. Объем ответственности (страхуемые риски) . . . . . . . . . . . . . .119
4.2.3. Дополнительные функции клубов взаимного страхования . . . . . . . . . 126
4.2.3.1. Коммерческое страхование ответственности судовладельцев . . . . . . 127
4.2.4. Ситуация в Российской Федерации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 127
4.3. Страхование ответственности железных дорог . . . . . . . . . . . . . . .130
4.3.1. Исторический аспект . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 130
4.3.2. Англо-американская страховая практика . . . . . . . . . . . . . . . . 131
4.3.3. Ситуация в Российской Федерации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 131
4.3.3.1. Ответственность железных дорог перед пассажирами . . . . . . . . . .132
4.3.3.2. Ответственность железных дорог за перевозимый груз . . . . . . . . .133
4.4. Страхование авиационной ответственности . . . . . . . . . . . . . . . . 134
4.4.1. Исторический аспект . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 134
4.4.2. Правовой аспект . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 135
4.4.3. Ситуация в Российской Федерации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 135
4.4.4. Страховой аспект . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .136
4.4.4.1. Страхование гражданской ответственности эксплуатантов воздушных
судов перед третьими лицами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .138
4.4.4.2. Страхование общегражданской ответственности аэропортов . . . . . . .150
4.4.4.3. Страхование ответственности авиационного товаропроизводителя . . . .159
4.4.4.4. Страхование ответственности за качество авиатоплива . . . . . . . . 162
4.5. Страхование автогражданской ответственности . . . . . . . . . . . . . . 164
4.6. Страхование персональной ответственности . . . . . . . . . . . . . . . .167
4.6.1. Виды страхования персональной ответственности . . . . . . . . . . . . 168
4.6.1.1. Оговорка об ответственности домовладельца . . . . . . . . . . . . . 169
4.6.1.2. Оговорка об ответственности владельцев животных . . . . . . . . . . 169
4.6.1.3. Оговорка об ответственности охотника . . . . . . . . . . . . . . . .170
4.6.1.4. Оговорка об ответственности спортсменов . . . . . . . . . . . . . . 171
4.7. Страхование договорной ответственности . . . . . . . . . . . . . . . . .172
4.7.1. Ответственность по договору аренды . . . . . . . . . . . . . . . . . .172
4.7.1.1. Правовой аспект ответственности арендатора . . . . . . . . . . . . .172
4.7.1.2. Ситуация в Российской Федерации . . . . . . . . . . . . . . . . . . 175
4.7.2. Ответственность по договору хранения . . . . . . . . . . . . . . . . .177
4.7.2.1. Англо-американская практика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 177
4.7.2.2. Ситуация в Российской Федерации . . . . . . . . . . . . . . . . . . 178
4.7.3. Ответственность по договору автоперевозки . . . . . . . . . . . . . . 180
4.7.3.1. Страхование ответственности автоперевозчиков перед таможенными
органами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 180
4.7.3.2. Страхование ответственности автоперевозчиков перед третьими лицами .182
4.7.3.3. Страхование ответственности операторов складов . . . . . . . . . . .185
4.7.4. Ответственность по договору строительного подряда . . . . . . . . . . 188
4.7.4.1. Мировая практика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .188
4.7.4.2. Объем ответственности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 190
4.7.4.3. Особые исключения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 190
4.7.4.4. Особые условия страхования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .191
4.7.4.5. "Десятилетняя ответственность" . . . . . . . . . . . . . . . . . . .193
4.7.4.6. Ситуация в Российской Федерации . . . . . . . . . . . . . . . . . . 196
4.8. Страхование ответственности гостиничного комплекса . . . . . . . . . . .199
4.8.1. Страхование ответственности гостиниц . . . . . . . . . . . . . . . . .200
4.8.1.1. Классификация убытков по ответственности гостиниц . . . . . . . . . 201
4.8.1.2. Ответственность за имущество постояльцев и гостей . . . . . . . . . 202
4.8.1.3. Оговорка "Ответственность хозяина постоялого двора" . . . . . . . . 205
4.8.1.4. Оговорка "Исключение ответственности концессионеров" . . . . . . . .206
4.8.2. Ответственность ресторанов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .210
4.8.2.1. Оговорка "Ответственность за спиртные напитки" . . . . . . . . . . .211
4.8.3. Ответственность владельцев гаража . . . . . . . . . . . . . . . . . . 214
4.8.3.1. Оговорка "Страхование ответственности владельца гаража" . . . . . . 215
4.9. Страхование ответственности организаторов зрелищных мероприятий . . . . 217
4.10. Ответственность изготовителей и продавцов товара . . . . . . . . . . . 223
4.10.1. Страхование ответственности товаропроизводителя . . . . . . . . . . .228
4.10.1.1. Специфика страхования ответственности товаропроизводителя . . . . .229
4.10.1.2. Проблемные товары и продукты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 235
4.10.1.3. Проблематичные явления . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 244
4.10.1.4. Новые научные открытия . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 245
4.10.2. Ответственность продавцов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .246
4.10.2.1. Оговорка "Ответственность продавцов" . . . . . . . . . . . . . . . 247
4.10.2.2. Особенности страхования ответственности продавцов в Российской
Федерации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .247
4.10.3. Изъятие товара из оборота и отзыв его от потребителя . . . . . . . . 250
4.10.3.2. Страхование риска изъятия из оборота и отзыва его от потребителя . 254
4.10.3.3. Правовая база для отзыва товара в Российской Федерации . . . . . . 256
4.10.4. Страхование ответственности за качество товара . . . . . . . . . . . 257
4.10.5. Заражение и порча продукции или товаров . . . . . . . . . . . . . . .261
4.10.5.1. Страхование от риска заражения/порчи продукции . . . . . . . . . . 263
4.11. Страхование ответственности при трудовых отношениях . . . . . . . . . .271
4.11.1. Понятие трудового отношения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .271
4.11.2. Страховая защита в Западной Европе . . . . . . . . . . . . . . . . . 273
4.11.2.1. Компенсация работнику . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .273
4.11.2.2. Ответственность работодателя . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 274
4.11.3. Ситуация в Российской Федерации . . . . . . . . . . . . . . . . . . .276
4.11.4. Страхование ответственности, вытекающей из трудовых отношений . . . .285
4.12. Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды . . . . . .289
4.12.1. Экологическое право Российской Федерации . . . . . . . . . . . . . . 291
4.12.2. Экологическое страхование за рубежом . . . . . . . . . . . . . . . . 298
4.12.3. Экологическое страхование в Российской Федерации . . . . . . . . . . 303
4.13. Страхование ответственности директоров и управленческого персонала . . 310
4.13.1. Англо-американская практика страхования ответственности директоров . 312
4.13.2. Ситуация в Российской Федерации. Правовая база . . . . . . . . . . . 316
4.14. Страхование ответственности за неисполнение обязательств . . . . . . . 320
4.14.1. Мировая практика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 320
4.14.2. Ситуация в Российской Федерации . . . . . . . . . . . . . . . . . . .321
4.15. Страхование персональной ответственности . . . . . . . . . . . . . . . 323
4.15.1. Мировая практика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 323
4.15.2. Ситуация в Российской Федерации . . . . . . . . . . . . . . . . . . .329
4.16. Страхование эксцедента ответственности . . . . . . . . . . . . . . . . 330
4.16.1. Основные виды договоров эксцедента . . . . . . . . . . . . . . . . . 332
4.17. Глобальный полис . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 337
4.17.1. Виды глобальных полисов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .338
4.18. Новые страховые продукты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 344
Литература . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 344