От автора . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7
Вместо введения. О юридическом понятии банковского . . . . . . . . . . . . . . 9
Очерк первый. Состояние и развитие банковского законодательства Российской
Федерации на современном этапе
I. Система современного банковского законодательства Российской Федерации . . 19
II. Состав банковского законодательства России . . . . . . . . . . . . . . . .21
III. Концептуальные недостатки норм российского законодательства о банках и
банковской деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
IV. Новеллы Закона о банках . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
V. Новеллы Закона о Центральном Банке (Банке России) . . . . . . . . . . . . .35
VI. Новеллы ГК РФ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40
А. Банковская гарантия . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .40
Б. Заем и кредит . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .43
В. Факторинг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .45
Г. Банковский вклад . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47
Д. Банковский счет . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .48
Е. Расчеты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .49
Ж. Банковское хранение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .52
VII. Некоторые проблемы применения общих норм в регулировании банковской
деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .53
А. Проблема реализации предмета залога с публичных торгов . . . . . . . . . . 53
Б. Проблема применения ст.395 ГК РФ к банкам . . . . . . . . . . . . . . . . .55
В. Проблема применения норм вексельного законодательства при оплате векселей
безналичными денежными средствами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56
Г. К вопросу о правовом регулировании страхования банковских вкладов . . . . .57
Очерк второй. Кодекс - Гражданский, поправки - банковские
I. Дополнение к п.1 ст.64 ГК РФ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62
II. Дополнение к п.4 ст.185 ГК РФ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67
III. "Июльские поправки" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .72
IV. Пертурбация п.2 ст.855 ГК РФ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .77
А. Динамика изменений п.2 ст.855 ГК . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78
Б. Критерии распределения требований по очередям . . . . . . . . . . . . . . .80
В. "Неконституционность" абз.4 п.2 ст.855 ГК . . . . . . . . . . . . . . . . .81
Г. "Неконституционность" и "несправедливость" . . . . . . . . . . . . . . . . 82
Д. Равенство перед законом и судом . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .83
Е. На зеркало неча пенять . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 83
Ж. За что боролись? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 84
З. Логика и конкуренция . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 85
И. Проекты с пятью очередями . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .87
К. "Шестиочередные" законопроекты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89
Л. Самый "оригинальный" проект . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .90
М. Наши предложения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 91
Очерк третий. Банк как юридическое лицо
I. Постановка вопроса . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 92
II. Исторические тенденции развития банков и банковского дела . . . . . . . . 94
III. Теории юридического лица . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99
IV. Неработоспособность господствующей теории юридического лица в
банковском праве . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 105
V. "Юридическое лицо банковского права" . . . . . . . . . . . . . . . . . . .112
Очерк четвёртый. Категория вещные права в организации банка
I. Право собственности юридических лиц: постановка вопроса . . . . . . . . . 114
II. Право собственности участника деятельности, обремененное
корпоративными правами всякого иного участника и третьих лиц . . . . . . . . 118
Очерк пятый. Понятие и классификация банковских сделок
I. Проблема гражданско-правового учения о сделках . . . . . . . . . . . . . .125
II. Воля, выражение воли, волеизъявление . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129
Очерк шестой. Проблемы правового регулирования конкуренции на банковском
рынке
I. Юридическая природа монополизма и недобросовестной конкуренции . . . . . .133
II. Основы гражданско-правового регулирования монополистической
деятельности банков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .139
III. Основы гражданско-правового регулирования недобросовестной банковской
конкуренции . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .150
Очерк седьмой. Новые способы обеспечения исполнения банковских обязательств
I. Удержание . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 158
II. Банковские гарантии . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .165
III. Права, вытекающие из специального обременения имущества . . . . . . . . 168
IV. Приобретение права собственности на предмет обеспечения (security
interest) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .169
V. Право требования приведения в исполнения договора запродажи (условной
продажи) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 170
VI. Право зачета . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 171
VII. Неакцессорный залог . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 174
VIII. Репорт-депорт . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .174
Очерк восьмой. Клиент банка как правовая категория
I. Категория "клиент" в современном законодательстве . . . . . . . . . . . . 177
А. "Клиент" в "старой" редакции Закона о банках . . . . . . . . . . . . . . .178
Б. "Клиент" в "новой" редакции Закона . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .180
В. "Клиент" в банковском законодательстве стран - членов СНГ . . . . . . . . 180
Г. "Клиент" в ГК РФ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .181
II. Гражданско-правовое значение отнесения лица к категории клиентов (с
позиции de lege ferenda) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 183
Очерк девятый. Гражданско-правовые средства устранения и снижения риска
клиентов банков
I. Постановка вопроса. Концепция "обязательных перечней" . . . . . . . . . . 188
II. Опыт практического осуществления концепции "обязательных перечней" (на
примере пассивных операций банка) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .191
III. Опыт практического осуществления концепции "обязательных перечней" (на
примере активных операций банка) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 201
IV. Опыт практического осуществления концепции "обязательных перечней" (на
примере посреднических операций банка) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 204
Очерк десятый. О понятии банковской тайны
I. Юридическая природа института банковской тайны . . . . . . . . . . . . . .210
II. Правовое значение отнесения банковской тайны к профессиональной тайне . .213
III. Объем информации, составляющей банковскую тайну . . . . . . . . . . . . 215
А. Для юридических лиц и предпринимателей . . . . . . . . . . . . . . . . . .215
Б. Для граждан, не являющихся предпринимателями (физических лиц) . . . . . . 216
IV. Институт банковской тайны и информация о неисправных заемщиках . . . . . 217
V. Обязанность сохранения банковской тайны третьими лицами . . . . . . . . . 221
Очерк одиннадцатый. Как выбирать выгодный и надёжный банк (мнение юриста)
I. Цель будущих отношений - главный критерий выбора банка . . . . . . . . . .227
II. Максимум информации, минимум конспирации . . . . . . . . . . . . . . . . 228
III. Учредительные документы, лицензия, ценные бумаги . . . . . . . . . . . .229
IV. Наблюдения, впечатления, умозаключения . . . . . . . . . . . . . . . . . 232
V. Специфика ведения переговоров о кредите . . . . . . . . . . . . . . . . . 233
VI. Отдельные несистематизированные правила . . . . . . . . . . . . . . . . .235
Очерк двенадцатый. Деньги и денежные обязательства
I. "Деньги", "богатство" и "капитал" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 238
II. Основные юридические категории денежной системы: становление и
развитие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 239
III. Юридическая природа современных "безусловных обязательств" Банка
России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 241
IV. Денежные суррогаты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 244
V. Понятие о денежном и банковском обязательстве . . . . . . . . . . . . . . 246
А. Особенности денежных обязательств, закрепленных в действующем
законодательстве; особенности de lege lata . . . . . . . . . . . . . . . . . 248
Б. Как должно обстоять дело de lege ferenda . . . . . . . . . . . . . . . . .252
Очерк тринадцатый. Некоторые проблемы применения норм ст.395 ГК РФ . . . . . 255
I. Неопределенность понятия учетной ставки . . . . . . . . . . . . . . . . . 256
II. Валютная неопределенность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .258
III. Неопределенность в вопросе о времени исполнения обязательства и
времени, по состоянию на которое определяется ставка процентов . . . . . . . 249
IV. Понятие о "чужих" средствах и "пользовании" . . . . . . . . . . . . . . .261
V. Юридическая природа процентов по ст. 395 ГК РФ . . . . . . . . . . . . . .262
VI. Направления изменения норм ст. 395 ГК РФ . . . . . . . . . . . . . . . . 271
Очерк четырнадцатый. Хорошо забытое старое (или как все валюты мира были
свободно конвертируемыми)
I. Эволюция основных юридических категорий денежной системы . . . . . . . . .274
II. Возникновение понятий о валютных (вексельных) курсах и котировках . . . .276
III. Система "золотых точек" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 278
Очерк пятнадцатый. Банковские счета, вклады и депозиты
I. Определения и нормативные источники . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 282
II. Договор банковского вклада (депозита) . . . . . . . . . . . . . . . . . .287
III. Договор банковского счета . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 297
Очерк шестнадцатый. О юридической природе безналичных расчетов
I. Безналичные расчеты - возникновения и становление . . . . . . . . . . . . 309
II. Постановка вопроса . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 310
III. Расчетные правоотношения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .313
IV. Источники гражданско-правового регулирования безналичных расчетов . . . .319
V. Общие правила о безналичных расчетах . . . . . . . . . . . . . . . . . . .320
VI. Общее понятие о формах безналичных расчетов . . . . . . . . . . . . . . .321
VII. Безналичные расчеты платежными поручениями . . . . . . . . . . . . . . .323
VIII. Безналичные расчёты по аккредитиву . . . . . . . . . . . . . . . . . . 328
IX. Понятие о банковских расчетах "по инкассо" . . . . . . . . . . . . . . . 335
X. Общее понятие о безналичных расчетах чеками . . . . . . . . . . . . . . . 337
Очерк семнадцатый. Договоры займа и кредита по российскому ГК
I. Договор займа . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 339
II. Кредитный договор . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .347
Очерк восемнадцатый. О юридической силе судебных актов . . . . . . . . . . . 353
Очерк девятнадцатый. О понятии счётов лоро и ностро (необходимое предисловие
к следующему очерку) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 358
Очерк двадцатый. Корреспондентский счет как средство освобождения от долгов
(сюжет из практики арбитражного суда) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .361
Очерк двадцать первый. Об уступке требований по банковским сделкам . . . . . 371
Очерк двадцать второй. Сколько стоят услуги Банка России . . . . . . . . . . 388