Предисловие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .3
Глава I. Банковское право и его место в системе российского правоведения . . . 9
§ 1. Банковское право как наука . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .9
§ 2. Банковское право в системе юридических наук . . . . . . . . . . . . . . .11
§ 3. Наука банковского права в системе экономических и технических наук . . . 12
§ 4. Предмет и методология науки банковского права . . . . . . . . . . . . . .15
§ 5. Банковское право как учебная дисциплина . . . . . . . . . . . . . . . . .18
Глава II. Банковское право как отрасль российского права. Предмет и метод
правового регулирования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
§ 1. Понятие банковского права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20
1. Термин "банковское право" . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20
2. Сущность банковского права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
3. Банковское право - самостоятельная отрасль права . . . . . . . . . . . . . 22
§ 2. Правовое регулирование банковской деятельности . . . . . . . . . . . . . 23
1. Предмет правового регулирования: Банк России, банковская система и
банковская деятельность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
2. Банковская деятельность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .23
3. Метод правового регулирования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .30
4. Форма банковского права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .33
§ 3. Банковское право в системе российского права . . . . . . . . . . . . . . 35
1. Банковское право и административное право . . . . . . . . . . . . . . . . .35
2. Взаимосвязь банковского права и гражданского права . . . . . . . . . . . . 36
3. Практическое значение различий между банковским и гражданским правом . . . 40
§ 4. Субъекты банковского права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43
1. Банк России и кредитные организации - типичные субъекты банковского права .43
2. Учредители (участники) кредитной организации как субъекты банковского
права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44
3. Значение различий в правовом статусе субъектов . . . . . . . . . . . . . . 46
4. Гарантии защиты вкладчиков и других банковских клиентов . . . . . . . . . .47
§ 5. Нормы банковского права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55
1. Понятие и виды норм банковского права . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55
2. Пруденциальные нормы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
3. Соотношение норм пруденциального регулирования и пруденциального надзора . 62
§ 6. Санкции в банковском праве и их применение Банком России . . . . . . . . 63
1. Понятие санкции в банковском праве . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 63
2. Права Банка России по применению санкций . . . . . . . . . . . . . . . . . 66
3. Диапазон оценки нарушений банковского права . . . . . . . . . . . . . . . .69
4. Процедурные нормы применения санкций Банком России . . . . . . . . . . . . 71
§ 7. Источники банковского права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .74
1. Понятие источника банковского права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .74
2. Роль конституционных норм в банковском праве . . . . . . . . . . . . . . . 74
2. Законы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76
§ 8. Нормативные акты Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .79
§ 9. Понятие и содержание банковских правоотношений . . . . . . . . . . . . . 93
1. Понятие и состав банковского правоотношения . . . . . . . . . . . . . . . .93
2. Субъекты банковских правоотношений . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 95
3. Субъективные права и обязанности в банковском правоотношении . . . . . . .100
4. Объекты банковских правоотношений . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 100
5. Юридические факты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 102
Глава III. Проблемы правового регулирования банковской системы . . . . . . . 104
§ 1. Становление российской банковской системы . . . . . . . . . . . . . . . 104
1. Создание российской банковской системы: преобразование спецбанков . . . . 104
2. Структура банковской системы в Российской Федерации . . . . . . . . . . . 108
3. Общая ситуация в современной банковской системе . . . . . . . . . . . . . 110
§ 2. Создание Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его
роль в банковской системе . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .115
1. Создание Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 115
2. Проблема статуса Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 117
3. Проблема организационно-правовой формы Банка России . . . . . . . . . . . 117
4. Цели Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 118
5. Участие Банка России в капиталах других банков . . . . . . . . . . . . . .119
Глава IV. Правовой статус кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . .123
§ 1. Понятие и признаки кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . .123
§ 2. Правоспособность кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . .129
§ 3. Уставный капитал, собственные и привлеченные средства кредитной
организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .132
1. Понятие уставного капитала кредитной организации . . . . . . . . . . . . .132
2. Собственные средства кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . .135
3. Антимонопольные требования к формированию уставного капитала кредитной
организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .136
4. Правовой статус учредителей (участников) кредитной организации . . . . . .139
5. Оплата взносов в уставные капиталы кредитных организаций в иностранной
валюте . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 141
6. Оплата уставного капитала кредитных организаций облигациями федерального
займа с постоянным купонным доходом и денежными средствами . . . . . . . . . 144
§ 4. Порядок создания и лицензирования кредитной организации . . . . . . . . 146
§ 5. Отзыв лицензии у кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . .151
Глава V. Правовой статус и структура Банка России . . . . . . . . . . . . . .153
§ 1. Происхождение центральных (эмиссионных банков) и их сущность . . . . . .161
1. Правовой статус центрального банка: примеры отдельных государств . . . . .161
2. Содержание правового статуса Банка России: значение и сущность . . . . . .166
3. Конституционные основы правового статуса Банка России . . . . . . . . . . 172
4. Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка
России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 174
§ 3. Независимость и ответственность Банка России . . . . . . . . . . . . . .179
1. Значение независимости Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 179
2. Место Центрального банка в системе разделения властей . . . . . . . . . . 180
3. Степень независимости Центрального банка от государства . . . . . . . . . 181
4. Независимость кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 182
5. Ответственность Банка России как юридического лица . . . . . . . . . . . .183
§ 4. Функции Банка России и функции его подразделений . . . . . . . . . . . .184
§ 5. Совет директоров Банка России: порядок назначения, правовое положение
и функции . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .188
1. Совет директоров Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 188
2. Процедура принятия решений . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .189
3. Функции Совета директоров Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . .189
4. Система сдержек и противовесов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .190
§ 6. Служащие банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 191
§ 7. Система Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .192
1. Сущность и принципы организации центрального банка . . . . . . . . . . . .192
2. Принципы организации Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 193
§ 8. Департаменты и другие подразделения центрального аппарата Банка России .196
§ 9. Территориальные учреждения Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . 198
§ 10. Подразделения территориального учреждения Банка России . . . . . . . . 201
§ 11. Главное управление Банка России по г. Москве . . . . . . . . . . . . . 202
Глава VI. Функции Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 206
§ 1. Единая денежно-кредитная политика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 206
§ 2. Эмиссия наличных денег и организация их обращения . . . . . . . . . . . 209
§ 3. Банк России - кредитор последней инстанции . . . . . . . . . . . . . . .215
§ 4. Регулирование правил осуществления расчетов . . . . . . . . . . . . . . 217
§ 5. Функции регулирования банковского учета. Правила проведения банковских
операций, бухгалтерского учета и отчетности . . . . . . . . . . . . . . . . .220
1. Правовое регулирование бухгалтерского учета в Российской Федерации и его
роль в организации банковской деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . 220
2. Переход на новый план счетов и новые правила бухгалтерского учета
в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации . 226
3. Делопроизводство в кредитных организациях . . . . . . . . . . . . . . . . 226
§ 6. Государственная регистрация и лицензирование . . . . . . . . . . . . . .228
§ 7. Надзор за деятельностью кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . 230
§ 8. Регистрация эмиссии ценных бумаг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .230
§ 9. Банковские операции . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 231
§ 10. Валютное регулирование . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 233
§ 11. Организация валютного контроля . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 237
§ 12. Участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации
и организация составления платежного баланса Российской Федерации . . . . . .239
§ 13. Анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации . . .240
§ 14. Иные функции, осуществляемые в соответствии с федеральными законами . .241
Глава VII. Банковский надзор . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 246
§ 1. Понятие и сущность банковского надзора . . . . . . . . . . . . . . . . .246
§ 2. Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора . . . . . . .247
1. Объекты банковского надзора . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 247
2. Кредитные организации и их деятельность как объект банковского надзора . .248
3. Задачи и функции банковского надзора . . . . . . . . . . . . . . . . . . .249
4. Подразделения банковского надзора . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 250
5. Подразделения Банка России, уполномоченные проводить проверки кредитных
организаций и оценивать ее результаты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .251
§ 3. Инспектирование кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . 252
1. Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций . . . . . .253
2. Нормативные акты Банка России о целях инспектирования кредитных
организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .255
3. Подразделения, осуществляющие проверки кредитных организаций . . . . . . .256
§ 4. Порядок инспектирования кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . 256
§ 5. Акт проверки кредитной организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . .264
1. Понятие и значение акта проверки кредитной организации . . . . . . . . . .264
2. Порядок составления акта проверки . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 265
Глава VIII. Банк России и укрепление законности в банковской системе . . . . 268
§ 1. Банковское право и законность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 268
1. Законность и нормативные акты Банка России . . . . . . . . . . . . . . . .268
2. Законность и проблема защиты прав вкладчиков . . . . . . . . . . . . . . .269
3. Банк России и проблема демонополизации в банковской системе . . . . . . . 272
4. Проблема охраны банковской тайны . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .273
§ 2. Государственный надзор . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .275
Глава IX. Банк России и организационно-правовые проблемы совершенствования
банковской системы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 283
§ 1. Банк России и организации вкладчиков . . . . . . . . . . . . . . . . . .283
1. Проблемы вкладчиков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 283
2. Общественные организации вкладчиков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 284
§ 2. Реструктуризация банковской системы: альтернативные варианты . . . . . .287
1. Проблема реструктуризации банковской системы . . . . . . . . . . . . . . .287
2. Федеральный закон "О реструктуризации кредитных организаций и его общая
характеристика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 292
3. Юридическая реструктуризация Банка России: возможность изменения правового
статуса и некоторых функций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .293
4. Проблемы совершенствования организационной структуры территориального
учреждения Банка России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .299
5. Юридическая реструктуризация банковской системы: новые организационно-
правовые формы кредитных организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 303
Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 310