Предисловие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7
Раздел I. Характеристика сферы страхования и преступлений, совершаемых с целью
незаконного получения страховой выплаты
Глава 1. Характеристика сферы страхования . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
§ 1. Становление и развитие страхования в России . . . . . . . . . . . . . . .12
§ 2. Современное состояние страхового рынка России . . . . . . . . . . . . . .18
§ 3. Договор страхования и его особенности . . . . . . . . . . . . . . . . . .25
§ 4. Общие условия заключения договора страхования и получения страховой
выплаты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35
Глава 2. Криминалистическая характеристика преступлений, совершаемых с целью
незаконного получения страховой выплаты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48
§ 1. Инсценировка как объект криминалистического исследования . . . . . . . . 48
§ 2. Особенности подготовки к совершению страхового мошенничества . . . . . . 68
§ 3. Классификация преступных действий, совершаемых с целью незаконного
получения страховой выплаты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74
3.1. Классификация преступных действий, совершаемых с целью незаконного
получения страховой выплаты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74
3.2. Классификация мошеннических действий, совершаемых на различных этапах
договора страхования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .77
3.2.1. Мошеннические действия при заключении договора страхования . . . . . . 77
3.2.2. Мошенничество в период действия договора страхования . . . . . . . . . 81
3.2.3. Мошеннические действия, совершаемые путем заключения договора
страхования после наступления «страхового» случая . . . . . . . . . . . . . . 86
3.3. Классификация преступных действий по степени участия в преступлении
других лиц . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .87
3.3.1. Мошеннические действия, совершенные группой лиц по предварительному
сговору или организованной группой, в состав которых не входят работники
страховых организаций . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 88
3.3.2. Мошеннические действия, совершенные совместно с работниками страховых
фирм . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .91
3.4. Классификация преступных действий, совершаемых с целью незаконного
получения страховой выплаты при различных видах страхования . . . . . . . . . 92
3.4.1. Характеристика преступлений, совершаемых с целью незаконного получения
страховой выплаты при личном страховании . . . . . . . . . . . . . . . . . . .93
3.4.1.1. Характеристика преступлений, совершаемых с целью незаконного
получения страховой выплаты при страховании жизни . . . . . . . . . . . . . . 93
3.4.1.1.1. Убийства, совершаемые с целью получения страховой выплаты . . . . .93
3.4.1.1.2. Инсценировки смерти застрахованного лица, совершаемых с целью
получения страховой выплаты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 97
3.4.1.2. Характеристика мошеннических действий, совершаемых с целью
незаконного получения страховой выплаты при страховании здоровья . . . . . . 101
3.4.2. Характеристика способов совершения мошенничества в сфере
имущественного страхования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 107
3.4.2.1. Инсценировки краж застрахованного имущества . . . . . . . . . . . . 108
3.4.2.2. Инсценировки грабежей, разбойных нападений, причинения ущерба
застрахованному имуществу в результате хулиганских действий . . . . . . . . .110
3.4.2.3. Мошеннические действия при страховании одного имущества
с последующей инсценировкой страхового случая с другим имуществом . . . . . .113
3.4.2.4. Мошенничество, связанное с заключением договора страхования
в отношении несуществующего имущества . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .114
3.4.2.5. Мошенничество, связанное с искусственным увеличением размера ущерба,
причиненного застрахованному имуществу в результате страхового события . . . 114
3.4.2.6. Мошенничество, совершаемое при страховании имущества от огня . . . .116
3.4.2.7. Мошенничество, совершаемое при страховании имущества от ущерба,
вызванного природными явлениями . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .119
3.4.2.8. Мошенничество, совершаемое при страховании от аварий систем
водоснабжения, отопления и жидкостного пожаротушения . . . . . . . . . . . . 120
3.4.2.9. Мошенничество, совершаемое при страховании перевозки грузов . . . . 120
3.4.2.10. Мошенничество, совершаемое при страховании автомототранспортных
средств . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .125
3.4.2.11. Мошенничество, совершаемое при страховании домашних животных . . . 133
3.4.3. Мошенничество, совершаемое при страховании гражданской ответственности
владельцев транспортных средств . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .134
§ 4. Характеристика преступлений, являющихся сопутствующими основным
преступлениям, совершаемым с целью незаконного получения страховой выплаты . 138
§ 5. Другие элементы криминалистической характеристики преступлений,
совершаемых с целью получения страховой выплаты . . . . . . . . . . . . . . .151
Раздел II. Организация и методика предупреждения и выявления мошенничества
Глава 3. Предупреждение страхового мошенничества . . . . . . . . . . . . . . 164
§ 1. Зарубежный опыт организации борьбы со страховым мошенничеством . . . . .164
§ 2. Общая характеристика системы предупреждения преступлений в сфере
экономики в условиях рыночных отношений . . . . . . . . . . . . . . . . . . .172
§ 3. Предупреждение мошенничества на стадии заключения договора страхования .191
§ 4. Предупреждение мошенничества на стадии страховой выплаты . . . . . . . .194
§ 5. Предупреждение мошенничества путем осуществления контрольно-ревизионной
работы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 205
Глава 4. Организация борьбы с мошенничеством . . . . . . . . . . . . . . . . 213
§ 1. Объединения страховщиков в борьбе со страховым мошенничеством . . . . . 213
§ 2. Роль службы безопасности страховой компании в борьбе с мошенничеством . 221
§ 3. Выявление страхового мошенничества . . . . . . . . . . . . . . . . . . .244
Раздел III. Расследование преступлений, совершаемых с целью незаконного
получения страховой выплаты
Глава 5. Методика расследования преступлений, совершаемых с целью незаконного
получения страховой выплаты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .259
§ 1. Выдвижение версий и планирование расследования по делам о преступлениях,
совершаемых с целью незаконного получения страховой выплаты . . . . . . . . .259
§ 2. Типичные следственные ситуации и программы расследования
на первоначальном этапе . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .274
§ 3. Последующий этап расследования преступлений, совершаемых с целью
получения страховой выплаты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .306
Глава 6. Тактика производства отдельных следственных действий
при расследовании преступлений, совершаемых с целью незаконного получения
страховой выплаты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .318
§ 1. Тактика следственного осмотра . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 318
§ 2. Тактика допроса . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 333
§ 3. Тактика следственного эксперимента . . . . . . . . . . . . . . . . . . .349
§ 4. Тактика назначения экспертиз . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .356
Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 372
Приложения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 378
1. Об организации страхового дела в Российской Федерации. Закон Российской
Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 с изменениями и дополнениями . . . . 378
2. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств. Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ . . . . 389
3. О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской
Федерации в связи с принятием Федерального закона «Об обязательном
страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 41-ФЗ . . . . . . . . . . . . . . . 414
4. Правила добровольного страхования жизни с выплатой страховой ренты . . . .417
5. Правила страхования от несчастных случаев . . . . . . . . . . . . . . . . 427
6. Комбинированные правила страхования транспортных средств . . . . . . . . .435
7. Показатели ведущих московских страховых компаний по автострахованию
за 2001 г . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .451
8. Система скидок и надбавок в страховых компаниях . . . . . . . . . . . . . 452
9. Особенности страхования автогражданской ответственности в ведущих
страховых компаниях . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .453
10. Тарифы по страхованию автогражданской ответственности в ведущих страховых
компаниях (из расчета лимита ответственности в 10 000 долл. США) . . . . . . 454
11. Правила страхования имущества предприятий и организаций . . . . . . . . .456
12. Правила транспортного страхования грузов . . . . . . . . . . . . . . . . 476
13. Правила добровольного страхования животных, принадлежащих
сельскохозяйственным товаропроизводителям . . . . . . . . . . . . . . . . . .488
14. Правила страхования гражданской ответственности . . . . . . . . . . . . .497
15. Устав учреждения Всероссийского союза страховщиков «Агентство
по безопасности страховой деятельности» . . . . . . . . . . . . . . . . . . .503
Список рекомендуемой учебной литературы по вопросам финансового и банковского
права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .510