Глава 1. Введение в банковское право США . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
1.1. Определение банковского права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
1.2. Пределы исследования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5
1.3. Структура . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
1.4. Современное состояние. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6
Глава 2. История и концепции регулировании банковской деятельности . . . . . . 8
2.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .8
2.2. Регулирование банковской деятельности до гражданской войны . . . . . . . .9
2.3. От революции до Первого и Второго банков Соединенных Штатов . . . . . . . 9
2.4. Свободная банковская деятельность, 1830 - 1861 гг . . . . . . . . . . . .19
2.5. Гражданская война и Закон о национальном банке . . . . . . . . . . . . . 20
2.6. Закон о федеральной резервной системе . . . . . . . . . . . . . . . . . .25
2.7. 20-е годы XX века Закон МакФаддена о банковских филиалах . . . . . . . . 26
2.8. Кризис и Закон о банковской деятельности 1933 г (Закон Гласса Стигалла). 27
2.9. Другие довоенные законы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .29
2.10. Вторая мировая война и Закон о банковской холдинговой компании . . . . .30
2.11. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .32
Глава 3. Коммерческие банки, банковские холдинговые компании и другие виды
банков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .33
3.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33
3.2. Коммерческие банки . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33
3.3. Банковские холдинговые компании . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .40
3.4. Ссудо-сберегательные ассоциации, сберегательные банки, кредитные
общества . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .41
3.5. Небанковские учреждения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .43
3.6. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
Глава 4. Законодательные и распорядительные органы в дуалистической банковской
системе . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48
4.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48
4.2. Законодательные органы федерации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49
4.3. Дуалистическая банковская система и законодательные органы штатов . . . .50
4.4. Распорядительные органы Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52
4.5. Совет управляющих Федеральной резервной системы . . . . . . . . . . . . .53
4.6. Служба Финансового контролера . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55
4.7. Федеральная корпорация страхования вкладов . . . . . . . . . . . . . . . 56
4.8. Комиссия по ценным бумагам и бирже . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57
4.9. Другие федеральные агентства . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
4.10. Контролирующие органы штатов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .60
4.11. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .61
Глава 5. Функции распорядительных opганов по реализации законов . . . . . . . 65
5.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65
5.2. Распоряжения о прекращении или приостановлении . . . . . . . . . . . . . 66
5.3. Отстранение директоров и должностных лиц . . . . . . . . . . . . . . . . 81
5.4. Гражданско-правовые денежные санкции . . . . . . . . . . . . . . . . . . 92
5.5. Опека и управление имуществом . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .99
5.6. Прекращение страхования вкладов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 107
5.7. Указания по капиталу . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .111
5.8. Неформальные методы реализации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .118
5.9. Другие схемы реализации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 119
5.10. Вывод . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .120
Глава 6. Банковская система в границах современного права . . . . . . . . . .121
6.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .121
6.2. Законодательство о филиалах . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 122
6.3. Владение банками за пределами штата . . . . . . . . . . . . . . . . . . 150
6.4. Квазибанки . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .165
6.5. Вывод . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 175
Глава 7. Создание банков и холдинговых компаний . . . . . . . . . . . . . . .177
7.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .177
7.2. Положения закона о выдаче хартий банкам . . . . . . . . . . . . . . . . 177
7.3. Свобода действий Контролера . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 178
7.4. Политика Контролера в вопросе выдачи хартий . . . . . . . . . . . . . . 183
7.5. Получение хартии . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .192
7.6. Федеральная резервная система и федеральное страхование вкладов . . . . 194
7.7. Статус национальных банков как федеральных учреждений . . . . . . . . . 195
7.8. Создание банковской холдинговой компании требования закона . . . . . . .202
7.9. Процессуальные требования закона . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .203
7.10. Требования закона при рассмотрении дела Федеральной резервной
системой . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 204
7.11. Процесс создания банковской холдинговой компании . . . . . . . . . . . 213
7.12. Обжалование в судебном порядке . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 215
7.13. Выводы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 216
Глава 8. Права национального банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 217
8.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .217
8.2. Перечисленные правомочия . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .217
8.3. Вспомогательные правомочия дело Arnold Tours . . . . . . . . . . . . . .219
8.4. Вспомогательные права Определения Контролера . . . . . . . . . . . . . .233
8.5. Страхование . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 236
8.6. Операции с недвижимостью . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .238
8.7. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .239
Глава 9. Кредитные ограничения национального банка . . . . . . . . . . . . . 241
9.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .241
9.2. Правила соединения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .243
9.3. Предусмотренные законом исключения . . . . . . . . . . . . . . . . . . .253
9.4. Толкование распорядительных органов . . . . . . . . . . . . . . . . . . 255
9.5. Наказания . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 256
9.6. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .257
Глава 10. Запрещенные сделки с банковскими филиалами и внутренними
подразделениями . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .258
10.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 258
10.2. Сделки с филиалами параграф 23А . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .258
10.3. Параграф 23А.- Применение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .260
10.4. Параграф 23Б . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 274
10.5. Сделки с внутренними подразделениями . . . . . . . . . . . . . . . . . 278
10.6. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 285
Глава 11. Резервы, капитал, система расчетов и преступления . . . . . . . . .287
11.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 287
11.2. Соотношение резервов и пассивов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .287
11.3. Соотношение капитала и активов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 297
11.4. Система расчетов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 302
11.5. Преступления, связанные с банковской деятельностью . . . . . . . . . . 304
11.6. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 305
Глава 12. Небанковские виды деятельности банковской холдинговой компании . . 306
12.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 306
12.2. Предусмотренные небанковские функции Закон о банковской холдинговой
компании, параграф 4 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 307
12.3. Параграф 4 в) 8) небанковские права . . . . . . . . . . . . . . . . . .310
12.4. Небанковская деятельность в соответствии с Инструкцией Y . . . . . . . 322
12.5. Небанковская деятельность, разрешенная распоряжением Совета . . . . . .326
12.6. Небанковские виды деятельности, по которым получен отказ . . . . . . . 327
12.7. Основные небанковские функции ценные бумаги, страхование, аренда
и недвижимость . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 328
12.8. Процедурные вопросы в правилах Совета . . . . . . . . . . . . . . . . .343
12.9. Ходатайства и предложения о небанковской деятельности последнего
времени . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .345
12.10. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .355
Глава 13. Операции банка и банковской холдинговой компании с ценными
бумагами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 357
13.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 357
13.2. Виды деятельности с ценными бумагами . . . . . . . . . . . . . . . . . 358
I. Деятельность с ценными бумагами на внутреннем рынке . . . . . . . . . . . 360
13.3. Правовой каркас Закон о банковской деятельности (Закон Гласса Стигалла)
1933 г , Закон о ценных бумагах 1933 г и юрисдикция распорядительных органов 360
13.4. Операции банка с ценными бумагами за свой счет . . . . . . . . . . . . 364
13.5. Операции банка и банковской холдинговой компании с ценными бумагами
при обслуживании клиентов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .369
13.6. Традиционная банковская деятельность . . . . . . . . . . . . . . . . . 429
13.7. Виды операций банковской холдинговой компании с ценными бумагами . . . 446
13.8. Не являющиеся членами банки и ФКСВ . . . . . . . . . . . . . . . . . . 483
II. Международная деятельность с ценными бумагами . . . . . . . . . . . . . .486
13.9. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 486
13.10. Разрешенные виды деятельности с ценными бумагами . . . . . . . . . . .486
13.11. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .493
Глава 14. Регулирование отдельных банковских операций . . . . . . . . . . . .495
14.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 495
14.2. Определение ставок ссудного процента ростовщичество . . . . . . . . . .497
14.3. Ограничения на выплату процентов Инструкция Q . . . . . . . . . . . . .504
14.4. Закон о защите потребительского кредита . . . . . . . . . . . . . . . .511
14.5. Закон об истинности при кредитовании . . . . . . . . . . . . . . . . . 511
14.6. Закон о потребительском лизинге . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .516
14.7. Закон о равенстве возможностей при кредитовании . . . . . . . . . . . .517
14.8. Закон о достоверности отчетности по кредитам . . . . . . . . . . . . . 518
14.9. Закон о честной рекламе кредита . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .519
14.10. Закон о надлежащей практике взыскания долга . . . . . . . . . . . . . 520
14.11. Закон о банковской тайне Закон о праве на финансовую тайну и Закон
о свободе информации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 524
14.12. Закон о переводе денег с помощью электронных устройств . . . . . . . .525
14.13. Закон о коммунальных реинвестициях . . . . . . . . . . . . . . . . . .527
14.14. Закон об обнародовании залога домов . . . . . . . . . . . . . . . . . 530
14.15. Закон о процедурах урегулирования отношений по недвижимости . . . . . 531
14.16. Закон об обеспечении доступности фондов . . . . . . . . . . . . . . . 533
14.17. Другие федеральные законы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 534
14.18. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .535
Глава 15. Тайна бухгалтерских документов . . . . . . . . . . . . . . . . . . 536
15.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 536
15.2. Доступ к банковским документам Практика до 1970 г . . . . . . . . . . .537
15.3. Закон о банковской тайне . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 539
15.4. Закон о праве на финансовую тайну . . . . . . . . . . . . . . . . . . .547
15.5. Изменения последнего времени . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 549
15.6. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 551
Глава 16. Международная банковская деятельность . . . . . . . . . . . . . . .552
16.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 552
I. Регулирование международной деятельности банков Соединенных Штатов . . . .554
16.2. Контроль Местные и международные агентства . . . . . . . . . . . . . . 554
16.3. Операции и инвестиции в сфере международной банковской деятельности . .560
16.4. Корпорации по Закону Эджа и внешнеторговые компании . . . . . . . . . .567
16.5. Закон о международной банковской деятельности 1978 г и международные
банковские учреждения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .574
16.6. Международные банковские операции Кредитование и Закон о контроле
за международным кредитованием 1983 г . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .576
16.7. Международные банковские операции Банковские акцепты . . . . . . . . . 585
16.8. Международные банковские операции Специальные правительственные
ограничения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .590
16.9. Международные банковские операции Возмещение наймодателю . . . . . . . 603
II. Регулирование деятельности иностранных банков в Соединенных Штатах . . . 618
16.10. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .618
16.11. Закон о международной банковской деятельности и регулирование
деятельности иностранных банков в Соединенных Штатах . . . . . . . . . . . . 618
16.12. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .642
Глава 17. Налогообложение банков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 644
17.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 644
17.2. Федеральное налогообложение коммерческих банков . . . . . . . . . . . .645
17.3. Налогообложение национальных банков штатами . . . . . . . . . . . . . .651
17.4. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 660
Глава 18. Слияние и приобретение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 661
18.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 661
18.2. Закон о банковской холдинговой компании и Закон о слиянии банков . . . 662
18.3. Изменения в Законе о контроле за банками . . . . . . . . . . . . . . . 668
18.4. Антитрестовские законы Закон Шермана и Закон Клейтона . . . . . . . . .669
18.5. Применение закона . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .679
18.6. Процедуры . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .692
18.7. Текущие вопросы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .698
18.8. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 699
Глава 19. Разорение и банкротство банков
19.1. Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 700
19.2. Выявление порождающих проблемы ситуаций . . . . . . . . . . . . . . . .700
19.3. Банкротство банков предусмотренные законом права . . . . . . . . . . . 701
19.4. Помощь разоряющимся банкам . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 707
19.5. Изменения последнего времени . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 719
19.6. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 722
Глава 20. Обзор тенденций развития банковского права и регулирования
банковской деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .723
20.1. Тенденции рынка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .723
20.2. Законодательный процесс и развитие права . . . . . . . . . . . . . . . 727
20.3. Перспективы для распорядительных органов . . . . . . . . . . . . . . . 732
20.4. Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 740
Я. А. Куник. Послесловие . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 741
Предметный указатель . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 755
Список приводимых судебных решений . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 760